ערבות היא אחד מסוגי הבטוחות. יש בערבות מעין התחייבות של אותו אדם לקיים את הבטחתו להחזר הפיננסים – ובמידה ולא יהיה בידו לפרוע זאת במועד, יש אדם או גורם שיהיה ערב לכך שזה יקרה בכל מקרה על חשבונו. ההליך הוא כזה שלאחר שהחייב לא פודה את החוב במועד, ממציאים לו נושה שממונה לדרוש מהערב לפרוע את אותו חוב שנוצר. זה יכול להיות באמצעות תשלום חלקי של הסכום המחויב או תשלום של הסכום כולו. לאורך שנים רבות זו הייתה הבטוחה של הבנק בעסקאות כמו הלוואות, משכנתא, חתימה על חשבון בנק ועוד.
התחייבות משפטית
למעשה מדובר על התחייבות רשמית שבין החותם על הערבות, הערב והגורם שדורש את הערבות, המוסד הפיננסי. מכיוון שכך, ישנה אפשרות לפעול בערוצים משפטיים במידה והחייב לא שילם חובו, לרבות הרשות להוצאה לפועל ונקיטת מגבלות שונות, ואפילו ישנה אפשרות לעשות משכנתא על נכסים קיימים כבטוחה משנית לכך. בכל מקרה – ההסכם יהיה חתום על ידי כל הצדדים המעורבים בכך.
איך הבנק מתנהל כיום?
בנקים היום פחות ופחות נוקטים בשיטת ההחתמה על ערבות. לרוב, דורשים אותה רק אילו סכום ההלוואה מגיע לכ- 60% מגובה הנכס. היום, מספיקים ערב אחד או שניים על מנת לקבל משכנתא,מעין "תנאים מקלים" כדי שלא להקשות על מי שלווה – וכדי להתמודד עם המתחרים בשוק.
למה חשוב שיהיו ערבים?
למרות שזה עלול להיות קשה למצוא ערבים, עדיין רצוי לקבל כאלו בטחונות עבור נטילת משכנתא לפחות משום שבמקרה של אי תשלום באופן אוטומטי הנכס עלול לעבור לרשות המלווה ששעבד אותו לרשותו. ביטוח המשכנתא עדיין לא יכול לפצות בכל הפעמים בהן הלווה אינו יכול להשיב את הסכומים הללו.