אף אחד לא רוצה לשחוב על כך, אך זה קורה- לעיתים מתרחשות תאונות במקום העבודה וכושר העבודה שלנו נפגם. במהלך תקופת ההחלמה, במקרה הטוב אנו מתחזקים וחוזרים לעבודה ומסיימים את כל מלאי ימי המחלה שלנו לשנים הקרובות. במקרה הרע, הנזק בלתי הפיך, לא חוזקים למקום העבודה ואז גם נמנעת מאיתנו הכנסה. בכדי למנוע מקרים כאלו ולהבטיח פרנסה גם בשעת תאונת עבודה, קיים ביטוח אובדן כושר עבודה. מדובר בביטוח מיוחד שכל מהותו היא הגנה על העובד.
סוגי כיסוי עבור אובדן כושר עבודה
בעבור אובדן כושר עבודה, יש מספר סוגי ביטוחים. הביטוח הבסיסי ביותר אובדן כושר עבודה לצמיתות. זהו ביטוח המכסה רק במקרה של פגיעה בלתי הפיכה שמשביתה לחלוטין את יכולותו של עובד לשוב ולעבוד. במקרה של ביטוח כזה, פגיעה קלה או חלקית שניתן לחזור ולעבוד לאחריה, אינו נכלל בביטוח. עוד סוג, אשר מהווה כיסוי נרחב יותר הוא אובדן כושר עבודה אשר לא מאפשר למועסק לשוב לעבוד בכל עבודה אשר מתאימה להשכלתו, משרתו ונסיונו.
כיסוי בגין כל פגיעה
כאן המדובר במקרים שהאדם נפגע למשל בפגיעה מוחית או לבבית אשר הפכה אותו למחוסר הכרה או בעלת צלילות מחשבה חלקית. סוג הביטוח היקר ביותר בתחום העבודה הוא אובדן כושר עבודה למקצוע ספציפי. זהו הביטוח הכי יקר משום שהוא דורש הגדרת תפקיד ספציפית ומיוחדת לתפקידו של המבוטח כ- 5 שנים מלפני יום הפגיעה.
השוו בין תקופות ההמתנה
כמו בכל ביטוח, גם במקרה של אובדן כושר עבודה לוקח זמן מסויים עד אשר הביטוח עצמו נכנס לתוקף. זה יכול להיות שבוע ימים ויכול לקחת גם כמעט שלושה שבועות. מומלץ מאוד לבדוק את משך ההמתנה הניתן לכם במסגרת ביטוח זה שכן הדבר הוא קריטי לעיתים להכנסה שלכם.
חברות הביטוח אינן ממהרות לפסוק לטובתך
מומלץ לערוך השוואה בין חברות הביטוח לא רק ברמת הסעיפים המוצעים בחוזה ההתקשרות מולה, אלא גם בטיב השירות שלה הלכה למעשה.
הקפידו לברר היטב אם ישנם פידבקים חיוביים כלפי חברת הביטוח, או שמא מדובר בכזו שתהפוך הרים וגבעות במטרה לבחון אם אכן האדם שתובע אותה, עומד בקריטריונים לקבלת פיצויים ותגמולים בגין אובדן כושר עבודה.
חשוב לציין, שכמו המוסד לביטוח לאומי ואף יותר ממנו, גם חברות ביטוח פרטיות מפעילות חוקרים פרטיים במטרה למצוא ולו פרט קטן שיפיל את התביעה של המבוטח. מידע זה מובא בשיתוף עם משרד חוקרים פרטיים ליאור אייזינגר.