את ביטוח החיים עושה כל אחד בהתאם לחוק חוזה ביטוח משנת התשמ"א – 1981. הביטוח הזה נועד כדי להעניק ביטחון פיננסי לבני משפחתו של מבוטח לאחר מותו, ויכול להיות מאידך גם אפיק לחיסכון לטווח הזמן הארוך – לדוגמה באמצעות קרנות פנסיה או קופות גמל. מדובר על חיסכון פנסיוני אותו ניתן לפרוע בהתאם לתנאים – בהגעה לגיל פרישה כמענק שהינו חד פעמי או בפריסה לתשלומים חודשיים, או במידה והמבוטח אובחן כבעל אובדן כושר עבודה. כאשר עושים ביטוח מסוג זה, הוא יכול לשמש ביום מן הימים כעירבון לכיסוי ביטוחי למשכנתא או לכל הלוואה אחרת כמו גם לחיסכון.
ביטוח חיים לשכירים – איך מטפלים בזה?
שכירים מבוטחים בדרך כלל באמצעות מקום עבודתם בביטוח חיים. מקום העבודה הוא זה שיחליט איזה סכום להפקיד ואיזה סוג ביטוח חיים יקבע לעובד (על פי חוזהו האישי או ההסכם הקיבוצי). השכיר בדרך כלל אינו מודע לדמי הניהול הנגבים ממנו מדי חודש על ניהול אותו חיסכון – מה שעלול למנוע ממנו רווח של סכומים גדולים לאחר תקופת חיסכון.
ביטוח חיים לעצמאיים – איך מטפלים בזה?
עצמאיים יכולים להיות האחראים הבלעדיים באשר לסכום שיופקד לטובת קופת הביטוח, והאופן שבו יבוטח. הוא יכול לבטח את עצמו או אדם הקרוב לו אילו השיג את אישורו. אותה פוליסה תהיה כפופה לתקנות מס הכנסה כקופת גמל משנת 1964, ולכן תהיה זכאית גם להטבות מס.
ביטוח חיים מותאם לתושבי חוץ לארץ
ישנם עובדים מטעם חברות בישראל אשר עשו רילוקיישן לחו"ל ומתגוררים שם, כמו גם ישראלים עצמאיים שבנו להם עסק מחוץ לגבולות ישראל. במקרה הראשון, החברה שבו השכירים עובדים תבטח את העובד, ואילו העצמאי, גם פה, יבחר בעצמו את הביטוח שלו, אולם ישלם על כך בדרך כלל מחיר גבוה יותר.