רבים מבטחים עצמם בפוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה, אשר מטרתה להעניק ביטחון כלכלי לימים בהם ייאלצו חלילה להפסיק לעבוד מסיבות שונות כגון תאונת עבודה או חלילה נכות. אמנם לא כולם יודעים, כי ביטוח מסוג זה יכול להיות בזבוז כסף מיותר אם לא פועלים נכון. על כך בכתבה הבאה:
ביטוח אובדן כושר עבודה – האם תמיד מועיל?
את פוליסת אובדן כושר עבודה ניתן לבטח במסגרת ביטוח המנהלים,
ביטוח חיים, או באופן נפרד, עד גיל 55 כאשר הכיסוי, ישולם עד גיל הפנסיה או עד חזרה לעבודה מלאה. פעמים רבות, כאשר המבוטח באמת זקוק להפעלת הפוליסה, חברת הביטוח מסתייגת מן הפיצוי המגיע או שאינה משלמת כלל. הסיבות לכך הן ראשית, אי- בהירות ואי חידוד בהגדרות של המצבים המביאים לאובדן כושר עבודה. שנית, הגדרה של אחוזי נכות מינימאליים המצדיקים תשלום מצד חברת הביטוח.
נוסח הפוליסה: משמעותי בהפעלתה בעת הצורך
יש להימנע מנוסח עמום ולא ברור של הפוליסה. הכוונה בנובח עמום היא כאשר ההגדרות למה נחשב "אובדן כושר עבודה" ומהי אחריות המבוטח, אינן ברורות מספיק. הגדרה עמומה שכזו יכולה לגרום לסחבת בתהליך התביעה ואף להגיע לבית המשפט במצבים קיצוניים. בעניין זה, נשאלת השאלה למשל האם מצב בו אדם שנפצע ובעקבות הפציעה יכול לעבוד רק מחצית מן השעות שהיה רגיל, נחשב אובדן כושר עבודה?. לרוב, אחוזי הנכות הם מינימאליים ופגיעה קלה ממה שנקבע בפוליסה לא תניב אחריה פיצויים. כלומר, חייבת להיות התאמה בין הקביעה בחוק לבין אחוזי הנכות.
דברים שחייבים לבדוק טרם רכישת פוליסת אובדן כושר עבודה
ראשית, חשוב לדעת כי אין בישראל אין חוק הקובע מהם הקריטריונים הרפואיים המדויקים לאובדן כושר עבודה. יתרה מכך, חברות ביטוח רבות נסמכות על חוות דעת של רופאים שלהן ועל כן עלולות לדחות תביעות. נדבך נוסף שיש לשים לב אליו הוא שהגדרת העיסוק שלכם בפועל תואמת להגדרת העיסוק הכתובה בפוליסה, זאת על מנת שאם נפצעתם חלילה בעבודה אך לא במרחב שבו אתם עובדים – לא תזכו לפיצוי. לסיכום, פוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה תהיה יעילה יותר אם נבצע בה הרחבות ותוספות שאמנם מייקרות את המחיר אך עושות את הפוליסה להרבה יותר יעילה בעת הצורך.