בזמן שבו הכלכלה אינה עניין יציב וגם לא משרות עבודה, סביר להניח שהפנסיה אינה עניין מובן מאליו – אמנם החוק אומר כי כל עצמאי או שכיר צריך לבחור בהשקעה מסוימת לצרכי פנסיה, ולכן עליו להפנות אפיק מסוים ממשכורתו לטובת הפנסיה. עבור מי שרוצה להבטיח את אותו שכר לאחר שפרש לגמלאות, יפנה לאחד הערוצים – כמו למשל קרן פנסיה או ביטוח מנהלים ימלאו את התפקיד הזה. למרות שמה של התוכנית, "ביטוח מנהלים" לא נועדה לקהל מצומצם של בעלי משרות הניהול, אלא פתוחה לכולם למעשה.
לכל אחת מהבחירות יתרון או חסרון
לכל אחת מהתוכניות האיכות שלה, ולכן לא ניתן לומר שאחת תהיה טובה על פני השניה. יועץ להשקעות ימליץ על הנקודות העיקריות והקריטיות בכל תוכנית כדי לכוון את הלקוח לבחור במה שמתאים לו. באופן עקרוני ניתן לטעון כי ביטוח מנהלים הוא חוזה שבין המבוטח לחברת הביטוח – כלומר התנאים נשארים קבועים כבזמן החתימה על החוזה, לעומת קרן פנסיה שתגדל בערכה ביחס הפוך לכמות תביעות החברים בה.
קריטריונים שמשפיעים על קרן הפנסיה
הל פי התקנון לקביעת קרן הפנסיה, פורשים פרמטרים שונים המשנים את התמונה בכל פעם שהנתונים משתנים, כמו למשל שינוי באג"ח הממשלתיות או גידול בתוחלת החיים. למרות היכולת לשנות חד צדדית את הקרן על פי החברה שהקרן נמצאת בניהולה, עדיין ישנו יתרון כשנדרש כיסוי רפואי במקרה נכות או אובדן כושר העבודה.
יתרונות קרן הפנסיה על ביטוח מנהלים
בדרך כלל, דמי הניהול בקרן פנסיה יהיו נמוכים מאלו שלקוחים בביטוח מנהלים. ניתן לגבות עד כ- 6% מהפרמיה ועד 0.5% מהצבירה. גם במקרים אלו ניתן להתמקח עם חברת הביטוח או החברה שבניהולה נמצאת קרן הפנסיה – וחשוב להתמצא בכך אפילו כשעובדים בשכירות.