כל אחד אשר מגיע לקחת משכנתא, אפילו אם הוא מיליונר יתבקש על ידי הבנק לשם אישור הלוואה ענקית זו להציג מה שקרוי ביטוח משכנתא. ביטוח זה למעשה מוודא כי הבנק יקבל את החזר סכום הכסף הגדול שהלווה בכל מקרה, אפילו אם הלווה נפטר. נשאלת השאלה, מה עושים אם בעת לקיחת משכנתא איך הלווים אכן נפטר ויש לממש את ביטוח המשכנתא?
מימוש ביטוח החיים מתוך ביטוח המשכנתא
כאמור, ביטוח משכנתא לרוב מורכב משני סוגי ביטוחים- ביטוח חיים וביטוח מבנה. ביטוח החיים מדבר על מה קורה בעת פטירתו של הלווה בועוד ביטוח מבנה מדבר על מה קורה במקרה של נזק או חסך כלשהו במבנה שמקשה על החזרת החוב. אם הלווה נפטר, הרי שאז פוליסת ביטוח החיים נכנסת לפעולה ויש למשוך אותה בכדי לשלם את החוב.
כיצד ממשים את ביטוח החיים לטובת תשלום המשכנתא
בעת הפטירה ולאחר תקופת האבל, יש לפנות עם תעודת פטירה מסודרת ופרטי ביטוח החיים אל חברת הביטוח ולבקש לפדות את הכסף בעבור תשלום כספי המשכנתא שנותרו. מעבר לתעודת הפטירה יש לצרף גם מסמכים על סיבת המוות של הנפטר צו ירושה או כל מסמך אחר אשר מוכיח כי אתם היורשים החוקיים של הכסף. לאחר פדיון כספי ביטוח החיים, ניתן לשלם למעשה את החוב הנותר למשכנתא ובכך להבטיח כי בן הזוג שנותר בחיים לא יצטרך לחיות מן היד לפה בניסיונות להחזיר את החוב הענק.
לא תמיד חברות הביטוח נוהגות בהבנה ליורשים
אך אם חשבתם שחברות ביטוח משחררות כספים בקלות, טעות בידיכם. שכן אם ירשם בסיבת המוות כי הנפטר סבל ממחלה כלשהי אשר לא חברת הביטוח לא היתה מודעת לה, יכולה חברת הביטוח לסרב לשחרר את כספי ביטוח החיים בתלונה של "הפרת חובת הגילוי על ידי המבוטח". במקרה כזה לא יהי יה מנוס אלא מפנייה לעו"ד המתמחה בנושא.