הביטוח על המשכנתא הוא למעשה ביטוח לזכותכם ולזכות הבנק. הוא מורכב משני ביטוחים שונים – ביטוח חיים ומביטוח דירה. בביטוח חיים, מכוסה מקרה של מוות ולעתים גם תאונות שבהן כלול אובדן כושר עבודה של משלם המשכנתא. כך, גם במקרה של (חס וחלילה) מוות, החוב של הלווה לבנק לא יפול על כתפי קרובי משפחתו, במקום להותיר להם ירושה בעלת ערך חיובי – ערך הנכס שהביטוח שילם בעבור השלמת החוב. לכן, לפני החתימה על המשכנתא, הבנק ידרוש לבחור ביטוח משכנתא אשר ממילא עולה תוספת של עוד עשרות אלפי שקלים.
איך מחיר הפרמיה נקבע?
לוקחים את הנתונים האישיים של בעל
המשכנתא- לרבות גיל, מין ועיסוק. בנוסף, לוקחים בחשבון גם את מצב הבריאות שלו – האם בכוחו להשיב את המשכנתא עד תום? בנוסף, לוקחים בחשבון גם את גובה היתרה לתשלום המשכנתא, את התקופה שנבחרה לתשלום ואת הריבית שעל המשכנתא.
קביעת כללים מנחים לביטוח משכנתא
ראשית, יש להבחין בין
ביטוח משכנתא שהבנק יעניק לכם – ואפילו בחבילה אחת ביחד עם המשכנתא, ובין ביטוח משכנתא שניתן מאת חברה לביטוח שהיא חיצונית לבנק. כאשר מבודדים את התנאים ואת רכיבי הביטוח שמציעים לכם בהתאם לתוכנית משכנתא שנבחרה, אפשר להזין את הנתונים למחשבון ביטוח משכנתא ולראות היכן כדאי להשקיע בביטוח.
פרמטרים נוספים לקביעת גובה המשכנתא
לפני שרוכשים את המשכנתא ואת הביטוח, חשוב לבדוק מהו גיל הכניסה המירבי וכן את תוקפו המירבי של הנספח למבוטח. ישנם מקרים בהם חברת הביטוח תהיה פטורה מתשלום והפעלת הפוליסה נתונה בספק. מכיון שנוסף לכל אלו ישנם מבצעים והטבות שהחברות מעניקות, רצוי לבדוק כל מקרה לגופו ולעומק, על אף שהקריאה יכולה להיות ארוכה ומייגעת, הרי שמדובר כאן על חיסכון של אלפי ועשרות אלפי שקלים.