ביטוח מנהלים נחשב לאפיק חיסכון פנסיוני שמהווה פיתרון סוציאלי לעובד ולבני משפחתו במידה שהגיע לגיל הפרישה, נפטר בטרם עת או שאיבד את כושר עבודתו וקיבל אחוזי נכות. תוכנית ביטוח מנהלים היא תוכנית עבור שכירים בלבד, כשהמדינה מעודדת מעסיקים ועובדים לבצע את ההפרשות לתנאים הסוציאליים הללו על ידי הכרה בהוצאות של המעסיק לצורך ביטוח מנהלים, כשהעובד נהנה מהטבות מס בצורת זיכוי של 35% מהפקדות לחיסכון זה עד לתקרת הכנסה מסוימת המפורטת בחוק.
שינויים בפוליסה
מי שמעוניין לשנות מרכיבים בפוליסה לביטוח מנהלים שערך, לרוב לא יהיה יכול לשנות את התנאים, אלא אם הוא מצטרף לתוכנית ביטוח מנהלים חדשה – כיון שמדובר על חוזה. המבוטח ישלם לחברת הביטוח את הפרמיה החודשית הקבועה בעבור הכיסויים הביטוחיים, ואילו חברת הביטוח תשלם את הסכום המוסכם בזמן חתימת החוזה. מתוך כך, יש צורך להתייעץ עם יועץ השקעות שמוסמך להמליץ על תוכנית זו או אחרת שתתאים לעובד ועל רמת הפרשות מסוימת.
ביצוע ההפקדה לביטוח מנהלים
ההפקדה לביטוח מנהלים תתבצע לפי שני סוגי חוסכים. החוסך יכול להיות שכיר – וההפרשה לחיסכון תתבצע על ידי החוסך ומעסיקו. הוא יהיה יכול להפריש משכרו עד 7%, יוסיף עוד 7.5% משכר העובד לתגמולים וגם 8.33% משכר העובד כפיצוי – מוגבל לתקרת שכרו. התשלומים ל
חיסכון הפנסיוני יזכה את החוסך בהטבת מס עד לתקרת שכר מסוימת. בדרך כלל שיעור ההפקדה בוא בעצם 5% מן השכר ו- 5% מכיסו של המעסיק כתגמולים ועוד 8.33% לפיצוי, המעסיק משלם גם סכום נוסף עבור ביטוח לאובדן כושר עבודה (עד 3.5% לרוב).
קבלת התשלום בגיל הפרישה
כאשר העובד מגיע לגיל פרישה הוא יכול לבחור בין מסלולי הקצבה הקיימים בפוליסה, תוך הבטחה למינימום תשלום
פנסיה שישולם למוטב לאורך זמן ההבטחה הנותר, אילו אותו אדם ילך חו"ח לעולמו במהלך זמן ההבטחה.
קורס סופר קואץ' יהפוך אתכם למומחים