בעלי חשבון מוגבל אינם יכולים למשוך את כספם מהחשבון – לא בצ'קים, ואינם יכולים לפתוח חשבון בנק חדש. זאת בעיקר משום שלא ניתן לקבל הלוואה מאף סניף בנק בתקופה הזו של החשבון המוגבל, וגם לא בשנה שלאחר מכן. כאשר מדובר באדם פרטי, ההשלכות קשות ועלולות אף להחמיר כשמדובר על עסק קטן או עסק של עצמאי. החשבון המוגבל עוצר את צמיחתו של העסק בתקופה הזו וגם מגביל אותה. עסקים רבים יפנו בעקבות כך לשוק האפור כמעט בלית ברירה, על מנת שהעסק ישרוד.
איך להתנהל בתקופת מוגבלות החשבון?
יש להבין, כי
הלוואות מן השוק האפור הן הלוואות שכמעט אין מהן מוצא – בכל המשמעויות. אין פיקוח – לא על תקרת הריבית ולא על התנהלות החברות בתחום הזה. רצוי לבדוק ביחד עם עורך דין את התנהלותו של הבנק – לא אחת נמצא בתחום דיני בנקאות כי בנקים שנהגו בצורה לקויה שחררו בהוראת בית משפט את החשבון המוגבל.
מתי החשבון יוגבל?
חוק שיקים ללא כיסוי משנת 1981 הסדיר את עניין הגבלת חשבון בנק. לפי חוק זה – החשבון יהיה מוגבל – וכן בעליו יהיה בגדר מוגבל אם סורבו לאורך שנים עשר חודשים עשרה צ'קים או למעלה מכך שנמשכו מאותו החשבון – ובתנאי שעברו 15 ימים בין הסירוב הראשון לסירוב האחרון. החשבון הוא מוגבל בנסיבות מחמירות אם זהו לקוח שיש לו יותר מחשבון אחד מוגבל, או מי שהיה לקוח מוגבל ושוב הוגבל תוך שלוש שנים מאז שהסתיימה תקופת הגבלתו.
ניתן לבקש ביטול צ'ק מבית משפט השלום
לקוח מוגבל או חמור רשאים לבקש מבית משפט השלום את ביטול הבאת צ'ק אשר נכלל במניין הצ'קים שסורבו, בתנאי שהתקיימו התנאים – סירוב של הבנק לפרוע את הצ'ק מחמת טעות, סירוב לפרוע את הצ'ק מחמת עיקול שהוטל על החשבון ונמשך לפני שהבנק קיבל הודעת עיקול וכן לא ניתן היה לפרוע אותו לאורך 60 הימים מאז קבלת הודעת העיקול. תנאי נוסף הוא אם ללקוח היה יסוד סביר להניח שלבנק הייתה חובה לפרוע את הצ'ק אם הייתה יתרה מספקת או מכוח הסכם עמו.