המיתון של שנת 2009 עדיין אינו מיוצב ברמת עליה כלכלית בכלל המשק, כשידוע שמעמד הביניים – ברובו סובל מיתרת חובה בחשבון עובר ושב שלו. התופעה הזו מקשה על מרבית התושבים את החיים, והצרכנות הפכה להיות נבונה יותר. בד בבד נפתחו יותר תחרויות במחירים ובתנאים בעולם המכירות כמעט בכל תחום, וגם נרשמות יותר ויותר פניות לייעוץ כלכלי, משום שחשיבותו של ייעוץ פיננסי נמצאת בסדר עדיפויות עליון בסדר היום של כל משפחה ממוצעת או רווק.
הלוואות על גבי הלוואות
הלוואה הפכה להיות מוצר לכל דבר ועניין – מוצר שרוכשים אותו כדי להחליט באיזה אופן לחלק את התשלומים, ואיך להפטר מהמינוס. ישנם מי שהלוואה אחת לא מספקת אותם – לרוב משום שהשיקולים בלקיחת השניה היו מוטעים. נוצר מצב שבחשבון יש יותר מהלוואה אחת כדי לגמור את החודש, כשההתחייבות היא בו-זמנית לגורמים מלווים שונים כמו חברות אשראי ובנקים, הלוואה אחת נועדה לכסות את השניה בתנאים מחודשים, וזה עוד לפני שדיברנו על משכנתא.
לאסוף נתונים
שלב איסוף הנתונים הוא כפול; יש לחשב באופן גס את הוצאות הבית השנתיות, כדי לעטוף את החסר בהלוואה הנכונה. ההלוואה הנכונה תהיה מעט יותר גדולה מן הסכום החסר כדי להשלים את המינוס בבנק – זהו המנוף ל"יישור" החשבון. עתה נותר רק לבחון את התנאים שניתנים להלוואה בכל מקום.
לא לקפוץ מעל לפופיק
אם ישנו מסר לחיים – הרי זה לא לקחת התחייבות שהיא גדולה יותר ממה שניתן להשלים. אפשר לבחון כל הלוואה חוץ בנקאית שמוענקת גם בתנאים מוטבים למי שחשבון הבנק שלו אינו מאפשר לו עוגנים שונים ובטוחות כמו חסכונות שכנגד, וניתן לחשוב גם על הלוואת אקספרס כרלבנטית במידה שהסכומים נמוכים באופן יחסי.