הלוואה תוך העמדת מסגרת אשראי לעסק ניתנת באמצעות גופים שונים כמו למשל בנק, קרנות פילנתרופיות או הלוואות שהן בערבות המדינה. כל סוגי ההלוואות בדרך כלל ניתנות בהתאם לגובה הביטחונות שניתן להציב כנגד
קרן ההלוואה והריבית שהיא נושאת. ככל שההון העצמי נמוך יותר מסכום ההלוואה המבוקש, הגורם המלווה נוטל על עצמו סיכון גדול יותר והסיכוי לסרוב גבוה יותר. לוקחים בחשבון גם את תקופת פריסת התשלומים – וככל שהתקופה גדולה יותר, כן הריבית גדלה וגם פחות עדיפה לגורם המלווה.
אילו נתונים נדונים בעת בקשה להלוואה?
כאשר מבוקשת משכנתא או
הלוואה לעסק, הבנקים ישקלו זאת בשלושה היבטים: אופי ההלוואה, יכולת ההחזר וההון של בעל העסק. בודקים האם אותו אדם מחזיק בגורם סיכון כל שהוא שמראה שהוא לא יהיה מסוגל להחזיר את
ההלוואה במועד כנדרש כמו למשל שיקים חוזרים ללא כיסוי לאורך מספר שנים לאחור או פשיטת רגל.
אפשרות להחתים ערבים
בשנים האחרונות ישנו פחות מקום לערבים ויותר לערבונות מוחשיים, אולם ניתן לייצר בטוחה בדמות ערבים שחותמים על התחייבות לשלם את הפרש החוב שנוצר במידה שהלווה מגיע לחוב שאינו יכול לשלם. הבנקים לרוב יבדקו גם את הערבים שמוצעים ואת יכולותיהם הפיננסיות בצירוף של מסמכים והוכחות ליכולותיהם.
בדיקת ההצעות
למעשה, הלווה הוא לקוח של הבנק, ולא להיפך; גם לאחר בדיקה של יכולותיו של הלווה – הוא יהיה זה שיבחר לבסוף בין אפשרויות ההלוואה בין הגורמים הפיננסיים וישקול את כדאיות הבחירה על פי גובה התשלום הסופי ורמת התנאים שיקבל.