כאשר חייב לא יכול לעמוד בכיסוי ההתחייבויות הכספיות שלו, ואילו הבנק מקבל בקשה לפדיית שיק כאשר לא ניתן לכסות אותו במשך מספר פעמים או מספק שיקים שהוגשו ולא כוסו על ידי אותו לקוח – כיום זה עומד על עשרה שיקים שלא כוסו לאורך שנים עשר חודשים – הרי שהבנק יגביל את החשבון של החייב, ואילו הוא יוגדר כ"מוגבל בחשבון". כבר לאחר חמשת השיקים הראשונים שחוזרים, הבנק מחויב בשלב זה לשלוח ללקוח הודעה. יתכן שבשלב זה עדיין פזורים שיקים דחויים שממתינים לפדיון, ולכן רצוי לעשות מעשה ולחשוב על הלוואה שתכסה את החובות ותסייע לחייב לא להגיע למצב של "מוגבל בחשבון".
החלטות כלכליות שגויות – ואחת בונה
בנק הוא מוסד פיננסי שנוהג לקחת מרווח ביטחון מלקוחות שעלולים שלא להחזיק חובותיהם. הוא מגביל את החשבון של החייב על פי רמות – "לקוח מוגבל" או "מוגבל חמור", והמשמעות היא שלא יוכל להזמין פנקסי שיקים או להשתמש בקיימים, לעתים מונעים ממנו גם כרטיסי אשראי ששייכים לבנק ומשתמשים בסנקציות נוספות כמו למשל איסור יציאה מהארץ. ועדיין, החשבון אינו סגור לחלוטין וניתן לפנות לאפיק של הלוואה.
הלוואות חוץ בנקאיות כיתרון
ישנם מוסדות פיננסיים נוספים שמאפשרים מרווח נשימה לחייבים, במיוחד כשאינן בודקות את חשבון הבנק כפי שהבנק עצמו עושה. חברות אשראי מעמידות הלוואות בכרטיס אשראי או מוסדות פיננסיים נוספים מעמידים לרשות לקוחות שמצהירים על עצמם כמוגבלים בחשבון בנק הלוואות – שהן בגובה כמה עשרות אלפי שקלים, וזאת תמורת העמדת בטוחה, כמו למשל נכס נדל"ן.
להתאושש מהסנקציות
עבור רבים הגבלת הלקוח בנק לחשבון מוגבל עלולה להיות צורמת ביותר, משום שמדובר על שינוי בהלך החיים שהיה ידוע ומוכר עד כה. ההלוואה עשויה להקל במקצת על הלחץ, והתנאים להחזר ישקלו בקפידה על ידי לוקח ההלוואה.