משנת 2005 אזרחים רבים במדינת ישראל חשו הקלה בכך שנפתחה להם אפשרות נוספת ללקיחת הלוואות, והפעם שלא באמצעות הבנק. מדובר בשוק שלא היה פתוח לפני כן לצרכני ההלוואות, ופתח פתח תחרותי להשוואת כדאיות הלוואות בין הבנקים למוסדות הפיננסיים שהונים שהיו מציעים הלוואה תחליפית. בשנת 2005 ועדת בכר הכניסה לתוקף חוק של איסור חריגות בחשבון הבנק ממסגרת האשראי שהעניק ללקוח. במקביל, שוק הלוואות חוץ בנקאיות עזר לאזרחים להתמודד עם נוקשות ניהול החשבון של הלקוח בבנק, ולקבל הלוואות לכל מטרה.
תנאי הלוואה לכל מטרה
הלוואה לכל מטרה ניתנת באמצעות כרטיס האשראי מחברת האשראי, וכיום ניתן למצוא גם הלוואות שניתנות ללקוחות כל הבנקים, ללא קשר למידת שייכותם כלקוחות החברה. סכומי ההלוואה יכולים לנוע בין 2,000 לבין – 50,000 שקלים וההחזרים של התשלומים נפרסים בין 3-48 תשלומים, עליהם מופקדת ריבית מסוימת הנקבעת בזמן לקיחת הלוואה. כך עם ההלוואה הזו ניתן לתכנן מראש את ההוצאות השונות, לחסל את המינוס בבנק וליהנות מתנאים שהם לעתים עדיפים יותר מאשר תוכנית התשלומים שניתנת על ידי העסק שמוכר מוצר יקר כל שהוא ללקוח.
איך לקבל את ההלוואה הזו?
בהלוואה חוץ בנקאית הבנק לא מעורב בתהליך, לא יכול להגביל את מתן ההלוואה ואין צורך לפנות אליו כדי לנהל אותה. פניה אל חברת האשראי – ולעתים אפילו פניה טלפונית, יכולה לסגור את עסקת ההלוואה. כשמדובר בסכומים גבוהים יש צורך לענות על שאלות שחברת האשראי תציב, ולבחור את המסלול האטרקטיבי ביותר עבור הלווה.
איך למצוא מסלול אטרקטיבי להלוואה?
ראשית, יש ליצור מצב שבו משלמים כמה שפחות בחזרה על ההלוואה, ולכן אולי כדאי לשקול הלוואה לטווח זמן קצר (אין תשלומי ריבית גבוהה מדי). פריסה גדולה של תשלומים בהחלט יכולה להקל על ההוצאות השוטפות מדי חודש, אולם עלולה לגרור ריבית גבוהה.