בעלי עסקים שמחפשים מקורות מימון, נעזרים בבנקים ובחברות שמעניקים שירותי פקטורינג. התרגום המילולי לפקטור זה מקדם – ולמעשה המקדם העסקי כאן הוא לשלם באופן דחוי, לרוב בשיטת ה"שוטף". במצב כזה, נותן השירות סיפק את הסחורה ועדיין לא קיבל תקבול עליו. למרות שהכסף עדיין לא שולם לו בתמורה, על הספק לבצע את ההתחייבות לספק כוח אדם, חומר גלם ותמורה אחרת. במצב כזה, העסק עלול להקלע למשבר מסוים (ובעבר – המשבר הזה נבע גם מתשלום הערך המוסף מדי חודש בחודשו למרות התחייבות ל"שוטפים" למיניהם). המקרה כזה, רוב הסיכויים שאותו בעל עסק יצטרף מימון מיידי כנגד התחייבות לשלם מאוחר יותר.
איך מתבצע פקטורינג?
העסק שביצע עסקה מסוימת שבה הוא מתחייב להעניק שירות בקרדיט אולם השכר ישולם לו רק בהמשך, יכול לפנות לגורמים כמו בנק או חברות אשראי. כדי לקבל את זה כהלוואת אקספרס, על העסק להציג חשבוניות או כל אישור שמראה כי נעשתה עסקה, השכר מהעסקה אמור להתקדם במועד מסוים, והגורם שמממן את הגשמת העסקה גם אם עדיין לא שולם שכרה הוא הגורם המלווה.
מה יתרונות הליך פקטורינג?
פקטורינג הוא תחליף להלוואה לצד אפשרויות נוספות כמו הלוואה לעסקים קטנים ובינוניים. הוא מאפשר את שיפור תזרים המזומנים של העסק – כך שהעסק מקבל הלוואה שהופכת את האשראי למעשה לעסקת מזומן. באמצעות שיטה זו אפשר לחסוך את הסיכון של האשראי גם אם החייבים פושטים רגל מספק השירות לגורם המלווה. כך אם הספק פושט רגל הסיכון פוחת.
מה החסרונות של שיטת פקטורינג?
החיסרון יכול להיות כבכל פריסת חוב לתשלומים הוא הריבית המשולמת בגינו. ניתן לקבל הצעות מחיר לגבי פקטורינג אצל כל הגורמים הפיננסיים, או להתייעץ בנושא אצל יועץ פיננסי בבנק או בחברה אובייקטיבית למימון.