הלוואה מחברת ביטוח נחשבת להלוואה חוץ בנקאית. אם עד לפני מספר שנים אפשר היה לקבל הלוואה רק מהבנק – המוסד הפיננסי שמשרת לקוחות פרטיים ועסקיים, הרי שהיום, ישנה פרוצדורה שעוקפת את התהליכים הארוכים של הבירוקרטיה – לרבות החתמה של ערבים וכן העמדה של ביטחונות – כמו נכסים, כספי פנסיה או חסכונות. היה צורך לעמוד בקריטריונים גבוהים, כדי לקבל את ההלוואה, ורק במידה ולא היה מענה על הדרישות, הייתה פניה לגופים שאינם מאושרים. לאחר פריחה בתחום הפיננסים, הקערה התהפכה על פיה ואפילו מוצר כמו הלוואה הפך להיות תחרותי.
איך לקבל הלוואה מחברת ביטוח?
ההלוואה מחברת הביטוח נעשית במידה ואותו לווה מחזיק בחברת הביטוח השקעות משלו – זה יכול להיות קרנות השתלמות, קופת פנסיה או קופות גמל. הרעיון הוא – שאותם מוצרים משמשים כבטוחה או ערבות לאותו סכום מבוקש. לרוב, ניתן יהיה לבקש הלוואה עד לגובה הסכום שהושקע בחברת הביטוח. מכורך המציאות, ההלוואה כנראה לא תהיה לצורך רכישת דירה ומשכנתא, אולם עשויה לחסוך את הבירוקרטיה שבבנק לצרכי הלוואה נמוכה יותר.
מתי רצוי לקחת את ההלוואה מחברת הביטוח?
ישנם מסלולים שונים שיוצעו ללקוחות חברת הביטוח. יכול להיות שתוצענה הצעות למצטרפים חדשים לחברת הביטוח, או הצעות למבוטחים ותיקים. ההצעה יכולה לשמש לסגירת המינוס בבנק של הילד או שלכם, לממן רכישת רכב או שיפוצים ועוד.
עד כמה זה מהר?
כשמדובר בסכומים כאלו ויש להם בטוחות, המהירות עשויה להשיג את זו של הבנק. רצוי לחפש באילו מוסדות ביטוח מעניקים את השירות ולהשוות את הנתונים. ישנם כיום אתרי אינטרנט שמציעים שירות להשוואת כדאיות בין חברות הביטוח לסכום הנדרש. כל זאת, בהנחה שהמבוטח נמצא בכמה תוכניות חיסכון בין חברות הביטוח ולכן זכאי להצעות מהן.