לכל אדם באשר הוא ישנן אפשרויות פיננסיות שונות, והצעות משכנתא אחרות בזמן שיפנה לקבל הצעת מחיר של הלוואה שכוללת את המשכנתא עצמה ואת ביטוח המשכנתא. כל לווה יתנהל באופן שונה, ולכל לווה ישנה הגדרה אחרת מבחינת אשראי שהבנק מוכן לתת לו, גם על סמך העבר הפיננסי שלו לאורך השנים האחרונות. יש לקחת בחשבון את ההשפעות העתידיות שעל הלווה בכל סוג של משכנתא שיוצע לו.
פרמטרים המרכיבים את תמהיל המשכנתא
הפרמטרים שאפשר לשחק איתם כדי להרכיב משכנתא אלו את
מסלול המשכנתא – מהי הריבית – האם קבועה או משתנה, לייבור וכדומה. יש לברר אודות ההצמדה – האם לדולר או למדד, ריבית פריים או שילובים שונים, מה לגבי הפירעון – האם ישנם תשלומים אחידים או שישנה שיטת חישוב על פי לוח סילוקין קרן שווה או שפיצר, האם ישנם החזרים עולים או דחייה של תשלום הקרן לזמן אחר ותשלום הריבית בלבד בתקופה זו.
לקחת הלוואה עם ריבית קבועה הצמודה למדד
תקופת ה
משכנתא להלוואה שכזו היא בין 4-30 שנים בדרך כלל, והיא תורכב מתשלום חודשי המכיל שיעור קבוע של ריבית במשק, כשישנה הצמדה למדד המחירים לצרכן. אילו הלקוח מעוניין לפרוע אותה לפני תום התקופה – הוא ישלם קנס – עמלת פירעון מוקדם. במצב של אינפלציה בשוק, קרן המשכנתא עלולה לגדול על אף התשלום השוטף.
ריבית משתנה שצמודה למדד
ישנה משכנתא שמורכבת מתשלום חודשי ובו שיעור משתנה של ריבית בתוספת הצמדה למדד המחירים עבור הצרכן. הריבית תשתנה בזמן נקודת היציאה על פי עוגן שפרסם הבנק יחד עם תוספת מרווח. משכנתא זו נלקחת בין 1-36 שנים.