ניתן לחסוך לעידן הפנסיה באמצעות שלוש קבוצות מוצרים: קרנות
פנסיה, קופות גמל וביטוחי חיים. מחד, חוק הפנסיה כורך את כלל האזרחים והתושבים של ישראל בתוכניות פנסיה שמופקדות מדי חודש בחודשו, ומאידך - מעורבותם של מבוטחים בבחירות השקעות כספי הפנסיה שלהם נמוכה במיוחד או לכל היותר מערבת פעם אחת או שתיים בעצה של
יועץ פנסיה בתקופה זו או אחרת בחיים, חשוב לקחת אחריות ולעשות סדר בעניין ההבדלים כדי להגדיל את רווחיות החיסכון הפנסיוני ולהגביר התאמה בין הלקוח למוצר.
קרן פנסיה מקיפה
קרנות פנסיה מקיפות פועלות על פי תקנון שיהיה נתון לשינויים מעת לעת - כפי שיאשר הממונה על שוק ההון. ניתן לחלק זאת לפנסיית זקנה עבור גיל הפרישה, פנסיית שארים במקרה של פטירה או פנסיית נכות – במקרה של נכות. הקרן תאפשר קבלת קצבה חודשית לכל החיים – במידה שמדובר על כספים שהופקדו עד לשנת 2007.
פוליסות ביטוח
פוליסת הביטוח היא חוזה שבין המבוטח ובין חברת הביטוח. התנאים בחוזה כולם יחייבו את שני הצדדים, ולא ניתן לשנות אותם גם כשחלים שינויים בין תנאי הפוליסות החדשות עם השנים. מרכיב הביטוח יעניק מענה למקרה של פטירה בלבד. פוליסה עם רכיב חיסכון ביחד עם הביטוח תכלול מענה פנסיוני בנוסף - למטרת הון (קבלת סכום חד פעמי בגיל הפרישה) או מטרת קצבה (קצבה חודשית לכל החיים).
קופות גמל
קופות הגמל פועלות על פי תקנון כפי שפועלת קרן הפנסיה. מרבית קופות הגמל תכלולנה מרכיב של חיסכון בלבד. כספים שהופקדו עד לשנת 2007 יתקבלו בסכום חד פעמי ואילו כספים שהופקדו משנת 2008 ואילך מיועדים עבור קצבה.