סביר להניח כי לצעירים העובדים כיום ישתנו בהמשך הדרך התנאים לפנסיה, לרבות גיל הפרישה שבו יפרשו ויחד איתו תקופת הזכאות לפנסיה. לאורך תקופת ההעסקה – בין אם כשכירים או בין אם כעצמאים יש לקחת בחשבון שאותם הכספים ממומנים למעשה מכספי המשכורת וההשקעה הנגדית של המעסיק. גם כשמתחילים עבודה חדשה ניתן להמשיך ולהשקיע באותו מוצר פיננסי שמקבל את התנאים הנבחרים על פי התוכנית שבחר. סיועו של יועץ פנסיוני הכרחי כדי להבין את פני התמונה.
רצוי לערוך פגישת היכרות עם יועץ פנסיוני
רגע לפני שמקבלים את הייעוץ, רצוי לבקר את
היועץ הפנסיוני ולהכיר אותו, להבין מהן מטרות הייעוץ ואיך הן אמורות לענות על הצרכים של הלקוח תוך בחינת כדאיות הייעוץ על סמך חיסכון פנסיוני קיים, נתוני שכר ועוד. לצורך פגישת ההמשך, יש להכין מסמכים שונים: יש לרכז דו"חות תקופתיים – מחברות ביטוח ומחברות ההשקעות. יש להמציא את תלושי השכר או להביא דו"ח שנתי של רואה החשבון לעצמאיים.
הפקת דו"ח ייעוץ מסכם
לאחר קבלת כל המסמכים הדרושים הקשורים למצב הפיננסי של החוסך, היועץ יזין את הנתונים אל תוכנת המחשב, ינתח ויעבד אותם כדי להפיק דו,ח ייעוץ מסכם. על פי חוק, היועץ הפנסיוני נדרש להגיש שירותי ייעוץ נטולי אינטרס ובלתי תלויים בגורמים מסוימים כמו למשל חברות השקעות, ועל כן יגיש מסמך הנמקה לייעוץ בפורמט מסודר, כפי שנדרש בחוק.
רצוי לשמור על קשר
מזמן לזמן, הרגולציות משתנות, ותנאי ה
פנסיה איתן ואפילו חלים שינויים אישיים בנתונים של החוסך. רצוי לערוך מדי פעם פגישות ייעוץ עם יועץ המס כדי לבחון אם נדרש צורך בשינויים בתוכנית החיסכון הפנסיונית במה שיכול לקיים את הפורשים ממעגל העבודה בהמשך, בכבוד.