הגעתם לשלב בחיים בו אתם כבר חושבים על רכישת דירה? אז הגעתם לשלב חשוב בחיים. רכישת דירה מעידה על הרצון בהתבססות כלכלית בהתמקדות בכיוון חיובי ועוד. אלא מאי? רכישת דירה נחשבת לאחת ההוצאות הכבדות ביותר שכל משק בית עושה אם לא לכבדה ביותר. הסיבה העיקרית לכך היא מחירי הדירות הגבוהים ביחס לכושר ההשתכרות של מרבית אזרחי המדינה. אבל, רכישת דירה הינה אפשרית כאשר יש לבני הזוג סכום התחלתי רציני. שאר הכספים יכולים להגיע מעזרת הורים ובני משפחה, אבל הרוב הגדול מגיע מקבלת משכנתא בתמורה לשעבוד הנכס הנקנה. מומלץ
להיעזר בשירותי יועץ משכנתאות בעל ניסיון בתחום.
תנאים
ניתן למצוא מגוון רחב של משכנתאות. הכלל אומר, שככל שהן ניתנות לטווח ארוך יותר, כן, הריבית עליהן גבוהה. קיימים כללים שונים לגבי זוגות צעירים ואחרים הרוכשים דירה ראשונה ולגבי אחרים אשר בבעלותם כבר נכס אחר. הקריטריונים השונים מוכתבים על ידי משרד האוצר. לרוכשי דירה ראשונה ניתנת משכנתא בגובה של עד 75% מערך הנכס. למשפרי דיור שיש בידם דירה אחת אותה הם רוצים להחליף - בגובה של עד 70%, ולרוכשי דירה שנייה בגובה של עד 50%. את המשכנתאות השונות מספקים מוסדות פיננסיים ובראשם בנקים למשכנתאות אשר מתמחים בתחום. כל אחד בונה לפחות מסלול הלוואה אחד, ובמקרים רבים, אף יותר. היות ולכל בנק יש את ההיצע שלו הרי שהשוק רווי במסלולים שחלקם לא מובנים ואחרים נראים, על הנייר כמפתים.
ייעוץ ממוקד
יועץ משכנתאות מכיר את השוק לעומק ואת כל המסלולים ויכול להתאים לכל לקוח את זאת המתאימה לצרכיו. צריך לזכור, כי יש חשיבות גדולה מאוד למצבו הכלכלי ולצרכיו של כל נוטל משכנתא, ויש לתכנן היטב את כל הנושא. ראשית, לקבוע את הסכום הנחוץ באמת, את תקופת ההלוואה ועוד. כל אלו נועדו לוודא שאין הוא לוקח סכום נמוך מדי, מחד, ומאידך, סכום כסף מיותר. ההחזר החודשי הינו קריטי מאחר והוא צריך להיות מחושב היטב על מנת שלא להגיע למצב של חוסר יכולת להחזיר את המשכנתא. מצב כזה עלול לעורר בעיות עד כדי הטלת קנסות מצד הבנק, ובמקרים חמורים, נטילת הנכס.
הגשת מספר הצעות
יועץ משכנתאות מקבל לידו את כל המידע מהלקוח ובודק את ההיצע. מבצע שקלול כל הנתונים, ולבסוף, מציע מספר מסלולים מותאמים מבחינת תנאי המשכנתא, הריביות, גמישותה ועוד. גמישות, למשל מאפשרת חיסול משכנתא, מחזורה, שינויים בה ועוד. לאחר קבלת ההחלטה יכול היועץ לנהל את כל התהליך מול הבנק. הבנק מצידו מבקש, מסמכים שונים המוודאים יכולתו של הלווה להחזרת כספים, בין היתר, תזרים מזומנים, מקורות הכנסה ועוד, ובנוסף, שמאות עדכנית לנכס. הבנק לא יאשר הלוואה שקיים ספק לגבי יכולת החזרתה. לאחר הסדרת כל הנושאים הטכניים יתקבלו הכספים.