על מנת לבנות חיסכון, יש "לשכוח" אותו לזמן מה בקופה ולחכות שתצמח מכך תשואה נאה, אשר הביצועים שלה בשוק ההון נעים ונדים לכיוונים שונים בכל זמן נתון. מסלול החיסכון יכול להבחר על ידי הלקח עצמו, ומבחינה זו למעשה קופת החיסכון דומה גם לקרן נאמנות – אפשר לבחור הן את אפיק ההשקעה והן את בית ההשקעות. לאחר ועדת בכר בשנת 2005, אשר ביטלה את האפשרות לחסוך בקופות לאורך 15 שנים, וכן לאחר שבשנת 2008 בטלו את האפשרות לחסוך חסכון הוני בתוך קופות גמל, נעשה שוני בשוק קופות הפנסיה והחיסכון.
מה עושה מי שמעוניין לחסוך חיסכון הוני?
מי שמעוניין בחיסכון הוני, יעשה זאת באמצעות פק"מ – פיקדון שהוא קצר מועד, והריבית בו אמורה להיות נמוכה. גם שוק ההון מאפשר סטרקצ'רים אשר מוכר הבנק וכן ישנה האפשרות להשקיע במניות, באופציות או בקרנות נאמנות. כאן, הריבית נמוכה ביותר. ומה בבתי ההשקעות? ניתן לפתוח תיק השקעות בעיקר אם יש סכום התחלתי של בין 300,000 למיליון שקלים.
מה יעשה האדם ממעמד הביניים?
אדם שאין לו סכומים כאלו גבוהים להשקעות וממילא לוקח משכנתא ועליה ביטוח משכנתא, יעשה פוליסת חיסכון. למעשה מדובר בקומבינציה חוקית של חברות הביטוח שמותרות לנהל או לשווק את המוצר הזה, ביטוח חיסכון – ורק לצורך חיסכון, כאשר התשלום היחיד שיופרש לטובת החברה יהיה דמי הניהול של החיסכון. בכך הפוליסה צוברת יתרון על תיקי ההשקעות בדמי ניהול, בעמלות ובמיסוי.
פוליסת חיסכון ושילובים שונים
ניתן לשלב בתיק ההשקעות מסלולי השקעות שונים באופה פוליסת חיסכון. השינוי יערך בהתאם למצב השוק, ובכך יש לפוליסה זו יתרון רב. היות וישנם שינויים רבים בשוק שמחייבים התייחסות מצד מנהלי פוליסות אלו, ישנו דסק השקעות זמין למשקיעים לאורך מרבית שעות היממה.