תכנית חסכון היא השקעה סולידית המיועדת ללקוחות אשר מעוניינים בהשקעה בטוחה לאורך שנים במודל של חיסכון כספי. כיום קיימות מגוון רחב של תכניות חיסכון שונות אשר נבדלות זו מזו בעיקר לפי 3 גורמים: תקופת תוכנית החיסכון, סכום ההפקדה בתוכנית וגובה הריבית בתוכנית החיסכון (הריבית נקבעת על פי הסכום שהופקד, משך תקופת החיסכון והמסלול).
תוכניות חיסכון
כיום קיימות בארץ מספר תוכניות חיסכון כדוגמת: תכנית חיסכון צמודתת מדד – תכנית אשר מבטיחה לחוסך שהוא לא יאבד מערך כספו לכל תקופת החיסכון. תכנית חסכון צמודת מט"ח – החיסכון מוצמד למטבע חוץ, לרוב הדולר והרביבית היא קבועה כאשר הקרן מושפעת משינויים במטבע החוץ אליה היא מוצמדת. תוכנית חיסכון קצרת מועד - תוכנית לתקופה של עד שנה (לרוב) שבה הריבית מוגדרת מראש ואינה צמודה לכלום, ועוד תוכניות נוספות.
מה קורה אם החוסך לא משך כספים בתום תקופת החיסכון?
על פי ההוראות שנקבעו בתקנות עידוד החיסכון, אם חוסך בתכנית חיסכון שנפתחה עד יום 1.1.03, לא משך את הכספים שהצטברו לזכותו בתום תקופת החיסכון, על הבנק להעביר את הכספים לפיקדון חודשי מתחדש למשך 10 חודשים, שיישא ריבית בשיעור שלא יפחת מהשיעור הנהוג בבנק לפיקדון באותו סכום ולאותה תקופה. בתום 10 חודשים ממועד העברת הכספים לפיקדון חודשי, אם לא נוצר קשר עם החוסך, יהפוך הפיקדון ל"פיקדון ללא תנועה".
מה כדאי לשקול לפני?
לפני שניגשים לתפוח תוכנית חיסכון יש לשקול שני קריטריונים חשובים והם: עד כמה אני רוצה שהכסף שלי יהיה נזיל ולאיזו תקופה אני רוצה תכנית חיסכון. נזילות רבה של הכסץ תקטין את גובה הריבית עליו אך תאפשר לחוסך גישה יומית (אם ירצה) לכסף שלו, כך שגם הוא ירוויח עליו וגם יוכל למשוך אותו בכל עת. תקופת החיסכון תשפיע בעיקר על גובה הריבית כאשר תקופה ארוכה יותר תיתן ריבית גבוה יותר ולהפך.