קופות הגמל בישראל עברו שינויים לאורך שנות קיומן, כאשר לפני שנים ההשקעה הייתה לטווח זמן ארוך – 15 שנים. השינויים הוסיפו לקבוע, כי רק לאחר הגעת החוסך לגיל 60 ניתן למשוף את הכספים, ובלבד שעברו 5 שנים ממועד ההפקדה הראשון. כיום, ניתן לפתוח קופת גמל על שם ההורים או הסבים והסבתות, להגדיר לצורך הקופה את הילדים כמוטבים בהמשך, כך שייהנו מהסכומים שהצטברו ומהתשואות שצברה הקופה עם השנים לאורך זמן רב גם לפני שנולדו.
מה היתרון שבקופות גמל?
בקופות גמל – הזמן של המדינה לגמול לכם וכך גם לעודד השקעות. המדינה מעניקה הטבת מס שיש בה יתרון על פני אפיקי השקעות אחרים. השכירים והעצמאיים אשר פותחים קופות גמל לטווח השקעה בינוני או ארוך יזכו למשוך את כספי ההשקעה בתום תקופת ההשקעה ללא תשלום מס ובהתאם לתקרות שנקבעו כחוק. כשהמשיכה נעשית לאחר גיל הפרישה (אצל מי שנולד לפני 1960) אשר מוגדר אחרת אצל גברים ואצל נשים, וותק החיסכון הוא 15 שנים לפחות, הרווחים שהצטברו פטורים לחלוטין ממס.
הגבלות בקופות גמל וחיסכון לילדים
נכון, ישנן הגבלות על קופות הגמל, אולם עדיין קופות גמל הן תוכניות לחיסכון עתידי שיתאים לילדים – ולכל מטרה. למרות שהחיסכון הוא רק ע"ש החוסך, גם ההורה או הסב או סבתא יכול לחסוך עבורו. המשיכה אמנם אפשריים רק אם קיים סכום מינימלי המספיק לקצבה ולאחר גיל הפרישה.
פטור ממס רווחי הון
בניגוד לשאר קופות החיסכון החייבות במס של 20% על הרווחים, כאן בקופות הגמל אין מס או ניכוי של כספים נוספים מהחיסכון – אלא מקבלים את החיסכון נטו – במלואו. בסכומים שמצטברים לטווח הזמן הארוך – יש משמעות כלכלית גדולה שמאפשרת ליהנות מהעוגה ומבלי לפרוס אותה.