אם עד לפני זמן מה "שבירת" תוכנית חיסכון כמו למשל בקרנות גמל או פנסיה הייתה מסובכת וכרוכה בקנסות, הרי שהיום הוסרו חלק מהקנסות ומההגבלות שהיו נתונות על כך. בתחילה אפשר לומר, שאם ניתן היה להגיש בקשת מעבר מאת העמיתים רק בין החודשים אוקטובר ומרץ בכל שנה, הרי שהממונה על ביטוח, חיסכון ושוק ההון ביטל את המגבלה והרי שכיום ניתן לפנות בכל עת בבקשה זו. בנוסף, אין צורך יותר בותק של שנתיים לפחות על מנת לעבור בין הקרנות או ותק של שלוש שנים לקבוצות עמיתים.
מה הוביל לשינוי התנאים?
כמו בכל השווקים, גם בשוק הפנסיה ישנה תחרות חיה וערה על לב הלקוחות. הניידות בין הקרנות רק מוכיחה את הזמינות של המעבר בין אחת לשניה, כפי שגם פועלות כך קופות הגמל. התחרות נועדה כדי לשפר ללקוחות את תנאי ההפקדה והחיסכון, ומצד שני, לתרום לאיכות הניהול בקרנות אלו.
המוצר הפנסיוני המשתנה
ישנם מוצרים פנסיוניים שמוצעים הן לעצמאיים והן לשכירים, וישנם לא מעט כאלו. לכל אחד מהם ישנו תקנון שבו מעוגנות הזכויות של העמיתים. אילו נעשה שינוי בתקנון – היה נדרש אישור של אגף ההון שבמשרד האוצר. היות והמוצר הזה משולם מדי חודש בחודשו לקרן על ידי הלקוחות, חשוב מאוד לבדוק אותו עד לרמת דמי הניהול שבו, שלאחר תקופה ארוכה של שנים עלולים להגיע רק הם לסכומי עתק שגם אותם ניתן לחסוך.
מדוע שעמית ירצה לעבור מקרן פנסיה אחת לאחרת?
כיום, צבירת ותק רב במקום עבודה מסוים הופכת לנדירה יותר ויותר. מי שמחליף מקום עבודה – בוודאי מחליף גם קרן פנסיה – אשר נבחרת לעתים גם על ידי מקום העבודה – אם מושגים תנאים משופרים בחוזה כולל לעובדים או העמית עצמו – ביוזמתו שלו.