היום ישנה מודעות גבוהה יותר באשר לטיפול אקטיבי בנושא חיסכון פנסיוני, לאור התעוררות העניין בשנתיים האחרונות במסגרת שינוי דמי ניהול בקרנות הפנסיה. מדובר בחיסכון לאורך שנים ועשרות שנים, כיוון ששכירים ועצמאיים מחויבים על פי החוק להפקיד כספים לקרן פנסיה, שאותה ניתן לבחור. החל משנת 2008, אלי ישי שהיה שר התמ"ת הפעיל צו אשר מחייב כל מעסיק ומעסיקה במשק להפריש סכומי כסף עבור העובדים לקרנות פנסיה. זהו אחד הצעדים שעוררו רבים לפנות לקרנות הפנסיה ולברר מהם המרכיבים – לרבות הורדת מרכיב דמי הניהול ומודעות לאפשרות להתמקח עליו.
להתחיל לחסוך מוקדם ככל הניתן
מדובר על חיסכון לטווח הזמן הארוך וצבירת זכויות בפנסיה לאורך השנים – זכויות וכספים שאותם ניתן להעביר מקרן אחת לשניה במעבר בין עבודות למשל, על מנת לתמרן את התשואה באופן היעיל ביותר. גילאי הפרישה משתנים אחת לתקופה על פי דו"חות של משרד האוצר ותוחלת החיים המשתנה. עבור הצעירים של היום ישנה אפשרות לצבור ותק של למעלה מ- 35 שנות חיסכון באופן תיאורטי.
להתייעץ עם יועץ פנסיה
ייעוץ פנסיוני הוא הכתובת העדכנית כדי לדעת איפה כדאי להשקיע את כספי הפנסיה ובאילו תנאים. היועץ יכול לשקף את המצב בשוק, ולהציע במקביל פתרונות לסגנון ההכנסה של העובד. יש לשים לב, כי לאותו יועץ יכולים להיות לעתים אינטרסים כדי "לשדך" את הלקוח לחברת הביטוח או לבנק שבו הוא עובד – אינטרס שאינו בהכרח שלילי.
להכיר את עולם הפנסיה
בעידן של ימינו, ישנה אפשרות לפנות למימד הוירטואלי ולדלות הסברים ופרטי מידע אודות קרנות פנסיה שונות. מה הותק שלהן בעולם ההשקעות?מה הגב הכלכלי של החברה וצי עומד בראשה? הכירו באופן אישי את מי שיטפל לכם בתיק ההשקעות והבינו אם ישנן הגבלות או קנסות יציאה במידת הצורך.