רבים מהאזרחים או התושבים מחזיקים סכומים של כסף לא קטנים שהשתחררו כתוצאה מפתיחת חסכון פיננסי, קבלת מענק, קופת גמל שנפתחה, ירושה ועוד. לרוב כאשר מגיע סכום כסף גדול הרוב לא יודעים מה לעשות עימו וכיצד להגדיל את ערכו ותשואתו. יש מספר רב מאוד של דרכים החל מאחזקתו בבנק, וכלה דרך השקעות שונות בכל מיני אפיקים שונים. השקעה נכונה בכסף יכולה להניב תשואה יפה מאוד ולעלות את ערכו של הכסף בצורה משמעותית.
ניהול עצמאי או דרך חברה ?
תיק השקעות מורכב לרוב ממספר נכסים פיננסים מסוגים שונים כגון אגרות חוב, מניות אופציות ועוד. ניהול תיק השקעות נכון הוא למעשה קביעת רמות הסיכון בתיק, קביעת תמהיל נכון של נכסים פיננסים בתיק כל זאת בהתאם לרמת סיכון שהוגדרה מראש. על מנת לנהל תיק השקעות באופו עצמאי יש צורך בידע פיננסי רב ושליטה בנדבכים שונים בתחום.עבור אלו שאין להם את הזמן או הידע לכך העברת הניהול לבנק או ליועץ חיצוני זו לעיתים האופציה הנכונה והטובה ביותר.
האם ניתן ללמוד את נושא ניהול ההשקעות ?
עבור מי שלא רוצה להפקיד את ניהול תיק ההשקעות אצל יועך וחיסכון כסף בעקבות כך יש קורסים רבים המספקים הכשרה פיננסית לניהול נכון של תיק השקעות. הקורסים לרוב מורכבים ממספר חודשים בהם למדים להכיר את הכלים הפיננסים השונים הקיימים בשוק וכמובן כיצד לנהל סיכונים בצורה נכונה. היתרון העיקרי של ניהול תיק השקעות עצמאי הינו החיסכון בכסף ןהחופש המחולט לבחור את התיק המתאים ביותר. החיסרון הוא כמובן חוסר הניסיון והסיכוי להפסיד כסף בשל כך.
אילו יועצי השקעות קיימים ?
ישנם עשרות בתי השקעות שקיימים כיום בשוק. בתי השקעות אלו מחזיקים יועצים ומנהלי תיקים שהוכשרו ,עברו קורסים ליועצי השקעות והוסמכו על ידי הרשות לניירות ערך. אלו הם אנשי מקצוע בתחום הפיננסי ותפקידם לקבוע את תמהיל הנכסים של הלקוח לפי רמות הסיכון שהוא בוחר, ולהגיב במהירות לשינויים שמתרחשים בשוק בכל רגע נתון על מנת להניב את מקסימום הרווח האפשרי. חברות אלו לרוב גובות דמי ניהול קבועים ועמלות המגולמות לפי אחוזים מהתיק.