חסכון פנסיוני באמצעות קופת גמל אישית קיים כבר שנים בארצות הברית ובבריטניה ובשנת 1990 החסכון הפנסיוני כולו בארצות הברית הסתכם בכ4,000 מיליארד דולר בשנה, שמתוכן כ שש עשר אחוז הופנו לקופת הגמל האישית, בשנת 2012 היקף החסכונות הפנסיונים עמד על סכום גדול יותר משמעותית ומתוכו הופרשו כ27 אחוזים לקופות הגמל האישיות, עליה של כמאתיים אחוזים!
קופת גמל אישית
קופת הגמל האישית מהווה היא דרך ליצירת הון ותשואה יפה בשוק התחרותי במדינת ישראל . יש מספר יתרונות בקרן זו וביניהם ניתן למנות את העובדה שהחוסך בוחר את הנכסים בהם מושקע כספו, החוסך הוא זה שאחראי באופן מלא על החלטותיו, והחוסך הוא זה שנהנה באופן ישיר מתוצאות ההחלטות הללו. כיום גם בארץ יותר ויותר אנשים פנו לאפיק זה של חסכון על מנת להגדיל את התשואה שלהם.
מגמות בחסכון
חוק קופות הגמל קובע כי קופת גמל אישית היא היא קופה לצורך תגמולים או קרן השתלמות, כלומר בשלב הראשון לא ניתן לחסוך בקרן למטרות פיצויים או למטרות קצבה. מה שאומר שניתן לחסוך רק לצרכי חיסכון הוני. בעתיד כניראה שיהיו שינויי חקיקה אשר יאפשרו להפעיל קופות גמל אישיות גם למטרות קצבה. אישור להפעלת קופות הגמל ינתן בעיד לחברות הביטוח השונות או חברות מנהלות אחרות.
דברים חשובים לדעת
רשאי להצטרף לקופת גמל אישית רק בעל קופת גמל נזילה במעמד עצמאי, לקופת גמל אישית יכול להצטרף על אדם בין אם הוא שכיר או עצמאי ובין אם כספיו נזילים או לא, כיום סכום המינימום לניהול הוא 100,000 ש"ח והחברה או הבנק רשאים לשנות סכום זה בכל רגע נתון, כספים אלו ניתנים להשקעה רק בנירות ערך סחירים, פיקדונות וקרנות נאמנות בישראל ובמדינות אחרות מאושרות, אין להשקיע באופציות למעט אופציות מכר, כל הדיווחים הכספיים נעשים על ידי החברה המנהלת ודבר אחרון וחשוב הוא שדמי הניהול המותרים הם עד שני אחוז מהיתרה.