כספים שהופקדו בעבר בקופות גמל בנקאיות, נוהלו בתיקי השקעות וחיסכון שנמכרו במחיר מפולפל לחברות ביטוח שונות, לבתי השקעות ולגופים פיננסים אחרים – ולמעשה כך "נבלעו" כספי החיסכון ולעתים ללא ידיעתו של הלקוח. הבנקים בחרו היכן לחסוך את הכספים ולעתים ללא מעורבות של בעל הכסף. המצב הזה יצר מציאות שבה כספים של בעלי קופות גמל מנוחים נעלמו, היה קשה לאתר את הכספים הללו משום שהם הועברו מקופה לקופה על פי הסכמים שבין המוסדות הפיננסיים, וקשה לעקוב אחריהם ללא קצה חוט. סכנת החלשת הזיקה של קופות הגמל לסניף שבו הופקדו מסמנת לנו כי חייבים לעקוב אחר זאת מקרוב.
איך מוצאים קופת גמל של קרובי משפחה?
ילדים ונכדים מחפשים פעמים רבות את קופות הגמל של ההורים או של הסבים על מנת לנהל אותן בעצמם או לרשת אותן. שוק החיסכון בישראל עבר סדרת כשלים ותקרת הזכוכית שבה נתקלים המחפשים עלולה למנוע מהם חסכונות שונים, קטנים כגדולים. במסגרת איתור הכספים יש להכין את מספר תעודות הזהות, את צווי הירושה או את צווי קיום הצוואה.
אין דורש? אין כספים
החברות אליהן הועברו הכספים אמורות על פי החוק לאתר למי הכספים שייכים או להיפך, אולם לא תמיד זה ניתן טכנית. במקרים שלא מוצאים את הכספים הללו, אין ביטוח עליהם; הם לא יועברו לידי הדורש. מקרה דומה הוא ליורשים או לאנשים שלא דרשו את כספם מכל סיבה שהיא.
מה יכול להיות הפיתרון?
את קופות הגמל יכולות לנהל חברות פיננסים שונות, ואפילו לנהל את כספיהם באופן אישי, תוך מעקב באמצעות אתרי האינטרנט. פיקוח צמוד על הכספים – גם באמצעות בתי השקעות. בכל מוסד ישנם מוצרים פיננסיים שמציעים תנאים אחרים שניתנים להשוואה לצורך כדאיות.