קרן הפנסיה היא אחת הדרכים לחסוך לפנסיה. הכספים מופקדים לזכות חשבון הקרן, ובהגיע גיל הפרישה ניתן יהיה למשוך את הכספים ללא "קנס". ישנו קשר הדדי בין הקרן למבוטח וכך נשמר האינטרס לזכויות ולתנאי ביטוח משתפרים. החל משנת 2008 החוק לפנסיה חובה נכנס לתוקף, ומשמעו שלכל עובד במדינת ישראל – הן לשכיר והן לעצמאי תהיה החובה להפריש משכרו לטובת קרן הפנסיה מדי חודש בחודשו תשלום מסוים. אותו חיסכון משמש למעשה כביטוח פנסיוני שמטרתו להבטיח לאדם המבוטח בו ולשארים שלו אשר תלויים בפרנסתו להמשיך ולקבל הכנסות בצורת קצבה חודשית בדרך כלל גם לאחר גיל הפרישה, והן כדי לבטח אותו בביטוח שיכסה מקרי נכות ומוות בתקופת עבודתו.
אילו סוגי קרנות פנסיה קיימות?
ישנם ארבעה סוגים של קרנות פנסיה: דקרן פנסיה שהיא ותיקה בהסדר, קרן פנסיה ותיקה ומאוזנת, קרן הפנסיה החדשה הכללית וקרן פנסיה מקיפה. כל אחת מאלו מותאמת למבוטח, ויכולה להציע ביטוח פנסיוני מתחרה. ניתן לחלק גם את סוגי הפנסיה לשניים עיקריים: לפנסיה תקציבית כשאת דמי הניהול ואת ההפרשה החודשית לקרן המעביד ישלם – הפנסיה תמומן מתקציב המדינה לפי החוק לשירות המדינה ופנסיה צוברת – אותה משלמים הן העובד והן המעביד על פי גובה המשכורת.
איך קובעים את שיעור הפנסיה?
גובה הפנסיה שתשולם בהמשך לאותו מבוטח תלוי בכמה גורמים: משך הצבירה – לכן רצוי להתחיל ולחסוך לפנסיה כבר מגיל צעיר באופן המשכי, לפי אחוז צבירה שנתי, גיל פרישתו, תוספת של אחוז המענק ביום הפרישה – אם ישנו וסיבת הפרישה. כמו כן, ישנו הבדל בשיעור הפנסיה א היא ניתנת למבוטח או לשאריו היורשים. שיעור הפנסיה לא יהיה גבוה מ- 70% מהשכר הקובע של אדם, ובהתאם לדרגתו של הפורש. לכל פורש ישנו מקדם קצבה אשר יקבע לו לפי הנתונים שלו.
ללמוד את רזי התחום
העוסקים בתחום הפנסיה לומדים את עולם הביטוח – בין אם זה ביטוח פנסיוני או בין אם זה קורס ייעוץ פנסיוני. על מנת לעסוק בתחום שיש בו דרישה רבה, יש ללמוד במוסד לימודים שמעניק את הרישיון ליועץ פנסיוני או רישיון לסוכן ביטוח בתחום הפנסיה – בלימודים אלו רוכשים ידע עיוני ותרגול מעשי. בהמשך ניתן להתקדם לתפקידי מנהל קרן פנסיה או ללמוד לימודים מתמטיים לקראת הסמכה כאקטואר בחברת הביטוח וההשקעות, קורס חיתום ולתפקידים נוספים בעולם חברות הפנסיה.