קרן נאמנות היא אחת מן האופציות להשקעה והפרשה עבור הפנסיה. רבים לא יודעים אך יש שוני רב בין קרנות נאמנות ומה שהן מציעות. לכן חשוב לדעת כיצד להשוות ביניהן ועל מה יש להסתכל. זכרו כי בכל מקרה זהו הכסף שלכם אשר נחסך לעתיד ולכן חשוב להקדיש זמן ולבדוק את הדברים הללו כדי שלא תגלו שבגיל 60+ אתם נשארים עם חסכונות עלובים בצד.
מדיניות ההשקעה
רבות מקרנות הנאמנות משקיעות במוצרים פיננסיים שונים הרצים בבורסה. חלק משקיעות באג"חים מדיניים סולידיים, אחרות באופציות, נוספות דווקא במניות. חשוב ללכת על קרן נאמנות שמשקיעה באפיק סולידי ולא מסכנת את הכסף שלכם. הדבר האחרון שתרצו זה שקרן הנאמנות שלכם תפסיד לכם את הכסף על איזו מניה פיקטיבית או קיצונית במיוחד. כדי לדעת מה רמת הסיכון שהקרן לוקחת וכמה כסף אתם יכולים לסופו של דבר להרוויח, יש לבדוק מה שקרוי מדד שארפ. מידע זה הוא ידוע ומפורסם וניתן למצאו באינטרנט. ככל שמדד שארפ גבוה יותר, כך תוכלו בסוף תקופת החיסכון להרוויח יותר.
ביצועי הקרן
אל תסתנוורו מתשואה גבוהה או מרווחים ניכרים. יתכן כי מדובר בעניין זמני שקרה הודות להשקעה מסוכנת או פזיזה. עדיף יותר קרן שנותן אחוז תשואה קבוע או סכום קבוע שנצבר בעבורכם, ושהוא גבוה משמעותית מסכומי הניהול הנלקחים על הקרן כדי לראות שאתם באמת מרוויחים.
היקף הנכסים המושקע
כולם טוענים כי עדיף ללכת על חברות עם גב בכל מה שקשור לפיננסים. כמו שלא תשימו את הכסף שלכם בבנק ערטילאי, כך לא תרצו לשים את כספי הפנסיה שלכם לעתיד בקרן שאתם לא מכירים. לכו על קרן מוכרת, שאנשים ממליצים עליה או ששמעתם כבר את שמה במסגרות אחרות (כמו למשל ביטוח).