במסגרת השקעות פיננסיות לטווח הזמן הארוך נכלל בין היתר גם חיסכון פנסיוני או קופות גמל השתלמות – אלו השקעות לטווחים ארוכים. היות ובישראל ישנו חוק פנסיה שמחייב כל אחד במעגל התעסוקה להפריש כספים לחסכונות פנסיוניים לפחות, ועל כן ניתן לומר כי מרבית המשקיעים הם אלו שיש להם סכום שבאופן יחסי אינו גדול להשקעה. אותם משקיעים יהיו מעוניינים באופן גורף בחיסכון רווחי שאותו ניתן יהיה לשבור ולמשוך גם באופן נזיל. לא כולם בטוחים בחיסכון הפנסיוני שיש ברשותם, ולאור המצב הכלכלי של מרבית מאזרחי המדינה (החיים באוברדראפט – משיכת יתר) חרדת הפיננסים אפילו תוקפת חזק יותר.
הציבור מודע לחיסכון
מצב העוני במדינת ישראל אינו מזהיר, ועדיין – לא קיים בישראל חינוך המתייחס לאופן שבו משמרים את רמת החיים הכלכלית או לפחות איך לשאוף ולעלות ברמת החיים. לכולם כמעט קיימים חסכונות כאלו או אחרים, ועדיין לא כולם יודעים איך להשתמש בהם – ומסתמכים על קרנות הגמל ועל הפנסיה בגיל הפרישה. כדי להבין מה ניתן לעשות עם מה שיש ואיך להגדיל את הערך הפיננסי – אם לא באופן מיידי אז לקראת גיל הפרישה, ניתן לפנות ליועץ השקעות.
ללמוד את התחום
מי שמעוניין, אפילו מבלי ליטול את מבחני הלשכה לניירות ערך ולקבל רישיון של ייעוץ השקעות, יכול לעשות קורס ייעוץ פנסיוני או להירשם לכל קורס אחר הקשור בייעוץ השקעות. לימודים אלו יתרמו בעתיד לא רק לו, אלא גם לבן הזוג, לילדים ולמשפחה כולה.
קבלת החלטות מושכלות
איך יודעים שהחלטה היא מושכלת? מלבד התייעצות עם בעל מקצוע בתחום, חיסכון בטוח לטווח זמן ארוך יכול להיות הפיתרון. לפיכך, גם אם ישנה התלבטות בין שדרוג של רכב ופתיחת חיסכון קיים אל מול דחיית ההוצאה – ההחלטה לדחות את ההוצאה עשויה להניב תוספת לתקציב הפנסיה בהמשך.