בבואנו לבחור את נתיב החיסכון המתאים לפנסיה, לרוב כולנו נתקלים בבעיה במה לבחור. המגוון עצום והפרסומות מסנוורות וקשה לדעת מה החסרונות ויתרונות של כל כלי חסכון. בדיוק בשביל זה אנחנו פה! ננסה לעמוד בכתבה זו על כמה כלי חיסכון ומה יתרונותיהם וחסכונותיהם. כמובן, שהכול בגדר המלצה בלבד ועדיף תמיד לפנות אל יועץ מומחה לשם קבלת פרטים מלאים בנושא.
קופת גמל
קופת גמל היא אחת מצורות החיסכון היותר ותיקות בשוק החיסכון. בקופת גמל ניתן להפקיד כל סכום שהוא, ולחסוך בה לאורך זמן. הבעיה של קופת גמל היא בעובדה שהיא סגורה עד גיל פנסיה ובנוסף הריביות בה יחסית נמוכות בעוד דמי הניהול יכולים להיות גבוהים למדי. כתוצאה, מתקבל נתיב חסכון שאינו ריווחי במיוחד, אך כן סולידי וללא סיכונים בו.
ביטוח מנהלים
מדובר בנתיב חסכון שהוא חדש יחסית ובשנים האחרונות בשל הפסדים שנגרמו לחברות הביטוח, אינו אופציה שמוצעת יותר מדי אלא למנהלים בכירים. ביטוח מנהלים דורש הפרשה גדולה יותר של כספים, אך יש גם ריבית גבוהה יותר. בנוסף, בביטוח מנהלים יש כיסוי להרבה יותר מקרים ביטוחיים ותאונות לעומת תנאי חסכון אחרים. הבעיה עיקרית בביטוח מנהלים, היא שמרבית חברות הביטוח דורשות תשלום דמי ניהול גבוה במיוחד, דבר שמשאיר אתכם בסופו של דבר בזמן האמת, עם מעט מאוד כסף לפנסיה בכל חודש.
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אחת מן האופציות היותר ותיקות אך הפחות ידועות לחסכון כללי וכן לחסכון בפנסיה. במסגרת חסכון זה, ניתן לחסוך כל סכום וכן למשוך את הסכום הנצבר לאחר 6 שנים מאז פתיחת התוכנית. בנוסף, בניגוד לקופות גמל או קופות מנהלים אשר נאלצות לשלם מס בעבור ההון הנצבר בהן, בקרן השתלמות אין תשלום מס על ההון, דבר שמשאיר אתכם עם יותר כסף ביד. זאת בנוסף לאופציה למשיכת הון חד פעמית במקום קבלת גמלה חודשית .