בחיסכון, לא תמיד יודעים מה תהיה המטרה שלשמה ישוחררו הכספים. מה שבטוח- הוא נועד להבטיח עתיד כלכלי נוח ומרווח יותר. יכול להיות שזה יחסך לטעמי נישואין, פתיחת עסק, רכישת השכלה גבוהה, רכישה של דירה או נכס אחר, לבר מצווה או לטיול של אחרי צבא – כאשר כל האפשרויות הללו כשרות. כאשר עולה השאלה באיזה כלי חיסכון לבחור – קופת גמל תתאים פחות האחרות בדרך כלל משום שהאפשרות לפדות את הקופה ללא מס מתרחשת רק לאחר גיל הפרישה מהעבודה. במקביל ישנן תוכניות חיסכון בבנק עם ריביות נמוכות וניתן להפקיד חד פעמית או באופן שוטף.
רצוי להפקיד משהו נזיל וללא ריביות או עמלות
השאיפה היא להפקיד את כספי החיסכון בתוכנת שהיא "ספורטיבית" ומוכנה לפעילות בכל רגע. רצי לקבל הצעה לגבי מוצר שהכספים בו נזילים ויכולים להמשך לצורך כל מטרה, כשאפשר לחסוך בסכומים קטנים יחסית בכל חודש ולקבוע בכל פעם מדיניות השקעה על פי רצון החוסך.
בניגוד לקרנות נאמנות
רצוי שאותו מוצר פיננסי לא יניב פער בין מחיר הקנייה למחיר הפדיון שלו, שלא תיגבה עמלת קנייה או מכירה, שתהיה שקיפות בעניין דמי הניהול, שלא יכללו דמי נאמן שיעור הוספה, משמרת לניירות ערך ועוד. היות ומדובר במוצר אטרקטיבי, ניתן להפנות את הכספים שאותם משלם הביטוח הלאומי להורים לטובת החיסכון עבור הילדים.
מהם מסלולי ההשקעה של כספי הביטוח הלאומי?
ניתן לבחור בתוכנית זו מבין מגוון מסלולי השקעה: כשיש דמי ניהול הנגבים מהחיסכון בלבד וללא דמי משמרת ועמלות של קניה או מכירה, שישנה נזילות מלאה וללא קנסות פדיון – המשמעות היא שניתן למשוך את הכסף נטו בכל זמן, ישנה גמישות בניידות בין אפיקי החיסכון וללא אירוע מס.