לגיל הפרישה ישנה הגדרה על פי חוק, אולם לא כולם פורשים בדיוק בגיל המיועד, שנקבע לנשים ולגברים בנפרד. חלק מהנשים או מהגברים פורשים כבר בגיל צעיר יותר, וכביכול "מפסידים" כספי השקעה בקרן הפנסיה, ו"נוגסים" בסכום שיוענק להם לאחר פרישתם ממעגל העבודה. כדי לשמור על
קרנות פנסיה בשליטה פיננסית – יש לעסוק בפנסיה שמשולמת גם על ידי המעסיק ומושלמת על ידי העובד – או בפנסיה שאותה ישלם העצמאי לקופה שבחר. חשוב לבודד את זה משאר האפשרויות כמו פנסיית נכות או קצבת זקנה של הביטוח הלאומי.
פנסיה לשכירים
כשישנו עוסק ומעסיק, שני הצדדים ישקיעו בקרן הפנסיה ביחסים שונים ובתוך שימוש באחוז מסוים משכרו של העובד. המעסיק מחויב לשלם את ה
פנסיה הזו מכוח חוק פנסיה במדינת ישראל, לכן העדכון החודשי בדבר הפקדות הפנסיה יראו את שלל הנתונים, אותם ניתן לשנות בכל זמן נתון בדרך כלל או שרצוי לדון עליהם עוד לפני בחירת קרן פנסיה: העובד יפקיד עד 7% משכרו ומנגד המעסיק יפקיד 7.5% נוספים משלו – אלו אמורים להיות מזוכים בהטבות מס.
פנסיה לעצמאים
העובד העצמאי מחויב להפקיד מדי חודש לטובת קרן פנסיה מסוימת אותה יחסוך לימי פרישתו, וכאן בדרך כלל ישנה שליטה טובה יותר על בחירת קרן הפנסיה, או שהיא נבחרת באופן אוטומטי על ידי סוכן הביטוח שמנהל עבורו את המוצרים הפיננסים שלו.
לעקוב אחר דמי הניהול
דמי הניהול בקרן הפנסיה נוגסים כר נכבד מסך הכספים המשולמים לקרן. אולי בתחשיב חודשי זה נשמע מעט כסף אולם הסכום מתנפח כשמדובר על תשלומים רב – שנתיים שהיו יכולים להשאר בתוך הקרן הפנסיונית שברשות הלקוח. על דמי ניהול ניתן להתמקח ולייצר את הפוליסה האולטימטיבית עבור המשקיע.