כיום, לכל עובד במדינת ישראל ישנה פנסיה על פי חוק – גם לעובדים עצמאים וגם לשכירים. מדובר על חיסכון שנצבר לאורך תקופה ארוכה – שנים וגם עשרות שנים, כשניתן לגרור שימוש בקופת
פנסיה מעבודה אחת לשניה. החיסכון בפנסיה דרך קופות הפנסיה מראה כי הרווח שהצטבר בתום כל תקופה גדול יותר מאשר מה שהיה משיג באמצעות חיסכון בנק. בזמן משיכת הכסף לאחר הפרישה, ישנה הטבת מס משמעותית, אולם אילו הוא מבקש למשוך את הכספים לפני הפרישה- מיסוי הפנסיה יהיה גבוה במיוחד. ניתן כמובן גם להשתמש בהלוואה על חשבון כספי הפנסיה האמורים להשתחרר.
מפקידים אחת לחודש, מקבלים גמלה חודשית לאחר פרישה
עובדים בני גיל 18 ואילך ועד לגיל הפנסיה אשר משתנה בין גברים לנשים ומחושב בכל תקופה מחדש – אלו יפרישו בכל חודש סכום מסוים לטובת החיסכון. ניתן לחשב מראש את הגמלה החודשית בפנסיה – הן על ידי ייעוץ פנסיוני, ייעוץ לקראת פרישה והן על פי מחשבון אקטוארי לחישוב הפנסיה. כך, אפשר להגיע לסכום הנדרש להפקדה החודשית על מנת ליהנות מגמלה בסדר הגודל המבוקש.
מה ההבדלים בין פנסיית יסוד לפנסיה מקיפה?
הפנסיה המקיפה היא למעשה פנסיית יסוד שמכילה גם כיסויים למקרי פציעות, מחלות, אובדן כושר עבודה או מוות. עובד שהפסיק לעבוד בגין נכות מסוימת או שאובחן אצלו אבדן כושר עבודה על ידי הביטוח הלאומי, יהנה מפנסיית נכות.
היות והשוק מוצף חברות שמעניקות פנסיה כזו או אחרת – בין אם אלו חברות ביטוח גדולות כקטנות, חשוב לבדוק היטב מה הן מציעות ומה הגב הכלכלי של החברה אליה פונים. חשוב להבין בין השאר גם מהי רמת הסיכון של אות קרן – וממש כמו כל השקעה להעדיף סיכון אחד על פני האחר מתוך מודעות לסיכונים ולאפשרויות.