מרבית מ
קרנות ההשתלמות הן חיסכון לתקופה של שש שנים, בה העובד וגם מעסיקו יפקידו בה כספים מדי חודש בחודשו לפי גובה שכרו של העובד והתקרה המחושבת לכך. ישנן קרנות השתלמות לשכירים וגם קרנות השתלמות עבור עובדים ייעודיים כמו למשל מורים, חברי קיבוץ או עצמאיים. תנאי הקרן של אלו האחרונים שונים מן התנאים שעומדים כלפי השכירים. קופת הגמל תבטיח לאחר סיום ההפקדות לאורך טווח הזמן הארוך את ההכנסה גם בזמן הפרישה של העובד.
מכשיר השקעה משתלם ביותר
כיון שהמדינה מעודדת את המשקיעים ב
קופות הגמל לבחור בהן, היא תעניק זיכוי במס לפי שיעור של 35% ועד לתקרת ההפקדה שמותרת וניכוי במס עבור החוסכים באותו האפיק. אותם הכספים שהעובד והמעסיק מפרישים מדי חודש בחודשו עשויים להגדיל את התשואות והרווח תודות לניהול יעיל בידי גופים מקצועיים להשקעות. יועץ פנסיוני מקצועי ידע להמליץ על הרכב שונה של השקעה אילו זו הנוכחית נושאת בהפסדים.
לבחור את החיסכון המתאים
יש לבחור את החיסכון המתאים תוך התייחסות למספר של פרמטרים הקשורים לתשואות הקופה. יש להבחין ברמת הסיכון – מהי סטיית התקן וההרכב של הנכסים על פי מסלול הקופה. יש לשאול מספר שאלות כמו מהי מדיניות ההשקעה של הקופה? מה מדד היעילות – מדד שארפ? מהו שיעור הנכסים שאינם סחירים מתוך כלל נכסי הקופה? מה ותק הקופה, המוניטין שנצבר, יציבות הגוף הכלכלי שמגבה את הקופה וגם אמצעי נוחות בזמינות מידע ושירותים שונים.
מהם סוגי התשואות?
התשואה מסמנת האם היה גידול בנכסי הקופה או קיטון. תשואה גבוהה יותר תסמן שווי עולה של נכסי הקופה. יש לברר לגבי תשואה נומינלית שאינה מגלמת את שיעורי האינפלציה, תשואה ריאלית שהיא התשואה הנומינלית בניכוי של שיעור האינפלציה, תשואה – ברוטו יחד עם דמי הניהול או תשואה נטו ללא דמי ניהול הקופה.