בגיל הפרישה שאולי נראה כעת מעט רחוק מאיתנו, כנראה שיהיה שימוש לאותם כספים שנחסכו לגיל הפרישה – אולם מי שלא השכיל לערוך חיסכון שכזה לאורך שנים, עלול שלא ליהנות מאותן ההטבות שעשויות היו להיות לו: חסכון של אלפים רבים בתשלום על מס הכנסה, קבלת הטבות מס באשר למקורות ההכנסה של מי שפרש, ומעל לכל כמובן, עומדת ההכנסה החודשית שמתקבלת בתקופת הפנסיה המוגבלת שחושבה לו מראש. למרות שמדובר על טווח זמן של עשרות שנות חיסכון במקרה הטוב, עדיין חוקי המשחק יכולים להשתנות מעת לעת, ומה שנראה בעבר כמו הפקדה יעילה ומדויקת – כיום שינתה את עורה.
איך מגדירים פרישה?
כאשר עוזבים את העבודה הנוכחית ומחליפים את הקריירה, כאשר מחליטים שאפסו כל הכוחות להמשיך לעבוד – בדרך כלל לאחר תאונה או מחלה שבגינה מאבדים מכושר העבודה, כשמגיעים לגיל הפרישה לגמלאות או כשמוחלט על פרישה מוקדמת – משום שהעובד מקבל בה בדרך כלל תנאים טובים, או כאשר מתחלפת השליטה של הנהלת החברה ולעובד לא מתאים להשאר בתנאים החדשים.
מה מקבלים בזמן הפרישה?
בזמן פרישה, מקבלים במזומן את מענק הפרישה, מקבלים פיצויי פיטורין כחוק, ישנה הפנסיה החודשית – כספי תוכנית חיסכון שנצברו בזכות ההכנסות החודשיות לאורך השנים, ישנו פדיון יומי למחלה – כזה שלא ניצל העובד, פדיון של ימי החופשה, קרן השתלמות שעוברת לרשותו של העובד, וכמובן ישנה חלוקה לשכירים שמקבלים כספי תגמולים ולעצמאים שמקבלים כספי קופת גמל.
מהם הכספים החייבים במס בזמן פרישה?
החיים לא קלים, גם למי שמקבל את כספו לאחר שתרם שנים רבות מחייו לעבודה: ישנו מענק פרישה שעליו משולם המס, בעיקר פיצויי הפיטורין שבו, פדיון ימי המחלה, מענק ההסתגלות, ישנו תשלום שישולם לו בעת אי הודעה מוקדמת. ניתן להשיג פטור ממס אולם רק עד לתקרה. גם בכספים הנוספים, ניתן לתכנן את גובה תקורת המס על פי ייעוץ פנסיוני.