תיק השקעות הנו תיק פיננסי המורכב מכמה גורמים כמו, מניות, אג"חים, נדל"ן, קרנות שונות ועוד. תיק ההשקעות נועד לפזר את ההשקעות לאורך מספר אפיקי השקעה על מנת להקטין את הסיכון ולהתאים את ההשקעות השונות לאופיו של כל משקיע. תיקי השקעות נבנים בדרך כלל על ידי מומחים לתחום כמו יועצי השקעות, מומחים בשוק ההון או אנשים פרטים אשר עברו הכשרה לכך.
תיק השקעות סולידי
השנתים האחרונות מאופינות בתנודות חדות בשוק המניות וההשקעות בעולם שוקי ההון בישראל ובעולם אינם יציבים ולכן משקיעים רבים בוחרים להעביר את את השקעותיהם לתיקי השקעה סולידים יותר עם חשיפה מועטה למניות ולעיתים אף ללא חשיפה כלל למניות. לאחרונה בתי השקעות רבים פתחו מסלולי השקעה שונים עבור פוליסות פנסיה. בפוליסות אלו כמעט ואין חשיפה כלל למניות על מנת למזער את הסיכון בתיק.
הבדל בין אג"ח למניות
אג"ח ומניות שניהם כלים פיננסים לגיוס הון מהציבור. רכישת מניות היא למעשה רכישת בעלות חלקית על החברה שאת מניותיה קונים, אם החברה מצליחה לעלות את ערכה בעלי המנית מרוויחים במידה והחברה מפסידה, בעלי המניות מפסידים. אג"ח לעומת זאת הוא כלי שבאמצעותו ארגון או מוסד לווה כסף מהציבור בתמורה להחזר ההלוואה תוך פרק זמן מסוים ובריבית קבועה. במקרה זה, החזר ההלוואה אינו תלוי ברווחי החברה או בהתלחותיה. המקרה היחיד בו החוב לא יוחזר למלווה הינו מקרה של פשיטת רגל.
סוגי השקעה נוספים
מלבד מניות ואג"ח ישנם אפיקי השקעה נוספים, אחד מאפיקים אלו הוא נדל"ן. נדל"ן מניב המשקיע הופך להיות חלק מהבעלים של חברת נדל"ן המחזיקה ומנהלת נכסים ומשכירה אותם לבתי מגורים, משרדים, קניונים ועוד. משמעות המונח נדל"ן מניב הינו כיוון שכל חודש נכנסת הכנסה קבועה מדמי ההשכרה למשקיע. כמו כן, יתכן שעם הזמן ערך הנכס יעלה ואז הרווח של המשקיע הינו כפול. גם הכנסה חודשית מדמי ההשכרה וגם רווח כתוצאה מעליית מחיר הנכס.