כיום הלוואות משמשות את הקהל הרחב לכל פעולה כמעט. בין אם בקניית דירה, רכב או טיסה לחו"ל אדם יאלץ לרכוש הלוואה בתנאים נוחים על מנת לממן את הקניה בצורה כלשהיא. הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות שלא מסופקות על ידי הבנקים אלא על ידי גורמים פיננסים אחרים. לרוב הלוואות מסוג אלו הן הלוואות מוגבלות יותר ולכן הן לא מתאימות לכלל המקרים אלא להלוואות קטנות יותר כמו שכר דירה, לימודים וכדומה.
אילו גופים חוץ בנקאיים קיימים ?
ישנם סוגים רבים של גופים חוץ בנקאיים היכולים לסספק הלוואה. למעשה כל חברהבעלת הון מספק יכולה לספק הלוואהבהתאם לתנאים שונים בשוק. חברות ביטוח, חברות מימון, חברות אשראי, קרנות, בתי השקעות, בתי הלוואות הם כולם גופים שיש בידיהם את החוסן הכלכלי להתת הלוואות לקהל הרחב. יש לזכור שלא כל מוסד ייתן את אותם תנאים עבור ההלוואה וחשוב מאוד מיהוא נותן ההלוואה ללא קשר להצמדת ההלוואה לריבית הפריים או כל דבר אחר.
נקודות חשובות
לפני שמחליטים על ההלוואה ועל המוסד ממנו היא תלקח יש לערוך השוואה בין התנאים השונים ובין הדרישות שכל מוסד מציב ומציע. ההבדלים הללו יכולים להיות מהותיים עד מאוד ולגרום לחיסכון של אלפי שקלים במצטבר. כמו כן, יש לברר היטב על טיב המוסד המציע את ההלוואה כיום, יש הרבה חברות שפועלות בשוק האפור ויש להימנע בכל אופן מלקיחת הלוואה מהם, למרות שלעיתים הערבונות והביטחונות שהם מציעים הם הנמוכים ביותר. בעת לקיחת ההלוואה הדבר החשוב ביותר לבדוק הוא גובה הריבית שמוצעת על ידי החברה ואילו בטחונות וערבויות תאלצו להשאיר. כמו כן, יש לבחון האם קיימות נקודות יציאה מהמסלול שבחרתם, כלומר אפשרות להחזיר את ההלואה לפני המועד הנקוב.
בחירת המסלול וגובה ההחזר החודשי
ברוב ההלוואות גובה ההחזר מחשוב בשיטת הריבית החודשית, כלומר ישנו מרכיב של ריבית המצטבר לאורך השנים. יש לבחור בתקופה האופטימאלית להחזר ההלוואה, כזו שלא תהווה נטל חודשי גבוה מידי מצד אחד אך מצד שני שלא תצבור ריבית גבוהה עד מאוד. כיום ישנם יועצים רבים שניתן להיוועץ עימם לגבי גובה ההלוואה, מסלולים מומלצים וכדומה.