קרן השתלמות היא מרכיב פיננסי שיש לו תחרות בשוק. אפשר לפנות לגורמים פיננסיים שונים על מנת שיציעו תוכנית חיסכון מתאימה ללקוח. לרוב, מדובר בתוכנית השקעות לשש שנים לפחות – תקופה שנקראת בינונית – וניתן גם לסגור את הכספים למשך זמן ארוך יותר, וליהנות מתשואה גבוהה יותר שמצטברת. ההפקדות קבועות, אולם הסכום הולך וגדל - ככל שהוא גדול יותר כך התשואה גבוהה יותר. כל קרן השתלמות היא הצטברות של תנאים כפי שמנהל הקרן מנתב אותה לכדי תנובת רווחים.
יש לך קרן השתלמות?
גם למי שישנה קרן השתלמות שסגורה שתוכנית ארוכת טווח, ישנה אפשרות ליהנות מתוכנית טובה יותר בקרן השתלמות. כדי להבין אם התוכנית יכולה לגבות את מה שהופסד ממשיכת הכספים מהקרן הקודמת ולהניב תשואה גבוהה יותר – יש לחשב באמצעות מחשבון או יועץ פיננסי מתאים. רצוי להשוות בין ההצעות השונות אחת לתקופה, ולא לשקוט על השמרים. כמו כן יש להתייחס גם לדמי הניהול בכל קרן.
השוואת קרנות השתלמות – לשם מה?
רכיבי הקרן להשתלמות בנויים מאפיקי חיסכון והשקעות שונות, ומעל לכל קיימים דמי הניהול. גם כיום לאחר הוזלה גורפת בדמי ניהול חסכונות פנסיוניות וקרנות השתלמות, עדיין יש מקום למיקוח בין הקרנות. לעתים רק הגישה של החברה שמחזיקה את הקרן וכן מדיניות השירות שלה יכולה להשפיע על אמינותה ולמשוך יותר לקוחות.
לעבור מקרן השתלמות שלא מרוצים בה
ניתן לצפות בפרטי ההשקעות בקרנות לרוב און ליין באמצעות רשת האינטרנט. מי שאיננו מרוצה, יכול להעביר את השקעתו למקום אחר – בין אם בתוך החברה המנהלת את הקרן ובין אם לחברה אחרת לחלוטין. כאן התחרות היא פתוחה ואין מגבלה במעבר מקרן לקרן – רק חשוב לבדוק מהן העמלות והמסים שיורדים בזמן המשיכה, היות וההטבות לא נשברות כשהתוכנית נשברת באמצע.