המילה משכנתא נגזרת מהשורש המרובע מ.ש.כ.ן. יש לה קשה למונח משכון, בכך שהנכס שעליו ניתנה אותה הלוואת משכנתא עומד לרשותו של המלווה עד לפירעון מלא של החוב אצל בעל החוב מולו. השעבוד והמשכון יכול לפעול גם על זכויות אחרות שלא משמשות כקניין, ולא רק על נכסים. במסגרת אותה משכנתא – הבנק יחתים את הלווה על חוזה שמאפשר העברה של הנכס לידי נושה למן הרגע שאותו לווה לא יכול לפרוע את חובו. לכן, המערכת שמעניקה הלוואה בסכומי כסף שכאלו עלולה להיות בעלת פרוצדורה סבוכה, שכוללת בתוכה גם ביטוח חיים, שמאות וביטוח מבנה – במקרה שמדובר על נכס.
מה היא מהות ההליך?
הלווה שהינו בעל הדירה יחתום על שטר משכון שנקרא גם שטר משכנתא שיעמוד לטובת הנושה. אילו הלווה לא יכול לפרוע את הלוואתו, הנושה יכול בכל מקרה שבו ההלוואה לא נפרעה לממש את הדירה – כלומר למכור אותה. במידה וסכום הכסף שנתקבל מהמכירה גבוה מן החוב, יוחזר העודף ללווה.
מה משפיע על סוג המשכנתא?
משכנתא היא למעשה הלוואה שמורכבת מתמהיל של מספר גורמים שמרכיבים יחדיו את גובה ההחזר החודשי ואת תנאי הריבית. בין המרכיבים: סוג ריבית מוצמדת, גובה הריבית, משך ההלוואה שינוע בין 5 ל- 30 שנים. תמהיל אופטימלי יערוך את ההלוואה טובה ביותר שמותאמת ללקוח.
היכן ניתן לקבל ייעוץ משכנתא?
יועצי משכנתאות נמצאים בכל בית להשקעות, חסכונות, הלוואות וכמובן – במוסד המרכזי שמעניק משכנתאות – הבנק. היועץ בקיא בתוכניות שהבנק מאפשר ללקוחות ויכול לדעת עבור הלקוח מה טוב עבורו על פי מעקב הכנסות עבר ודיווח על אפשרויות פיננסיות שעתידות לצמוח. הכול יהיה רשום בהצעה שאיתה ניתן ללכת לגורם אחר שמציע משכנתא, ועימו ניתן להתמקח על המחיר.