בשנים אחרונות חלה תפנית בדרך בה מעסיקים ועובדים מתייחסים לכל ההטבות והתנאים התעסוקתיים שלהם. אחד מהמכשירים הפיננסים הקיימים כיום לכל עובד הינו קרן ההשתלמות. את קרן ההשתלמות מומלץ לעשות בהקדם, סוג כזה של פעולה עדיף על הפרשת כסף מזומן לחשבון הבנק על ידי המעסיק. קרנות אלו חוסכות תשלומי מס ולמעשה מהוות אפיק השקעה מבוסס. החישוב לרוב נעשה בצורה כזו, על שקל שמפריש העובד המעביד מפריש שניים.
קרן השתלמות או קרן פנסיה
שני הכלים הם כלים טובים ומהווים אופציית חסכון טובה. בניגוד לקרן פנסיה קרן השתלמות הינה מכשיר פיננסי שאותה מקבל החוסך לאחר שש שנים בלבד ולא רק בעת צאתו לפנסיה. קרנות ההשתלמות דומות למעשה לקופות הגמל וקרנות הפנסיה מכיוון שהן כולן מושקעות בשוק ההון. הבחירה נוגעת יותר לאופן ניהול תיק ההשקעה והחוסך הוא זה שמחליט היכן להפקיד את כספו, קרן השתלמות הינה הטבה כלכלית שהמעסיק מספק לעובדיו ועל כן יש לבחון האם היא אפשרית.
הטבות שונות
קרנות ההשתלמות התחילו את דרכן בתור קופות חיסכון לזמן קצר ולמטרות ספציפיות. עם הזמן שחלף הפכו קרנות אלו לאפיקי חסכון לטווח הבינוני. כיום קרנות ההשתלמות זוכות להטבות להן זוכות רק תוכניות ארוכות טווח ועל כן היתרון הרב שלהן. המדינה למעשה מעודדת את קרנות ההשתלמות ומאפשרת לאזרחים לייצר לעצמם עתיד כלכלי בטוח יותר.
פדיון של קרן השתלמות
לרוב פידיון של קרנות השתלמות מתאפשר תוך שלוש שנים מתחילת ההפקדות. הפדיון פטור ממס לא על הקרן ולא על הרווחים השונים כתוצאה מההשקעה בשוק ההון. הקרנות הללו מספקות אופציית מזומנים זמינה פעם במספר שנים לכל צורך שמגיע בין אם זה קנית רכב, טיסה לחו"ל או כל דבר אחר. מומלץ לברר עם המעסיק ועם סוכן הביטוח כיצד ניתן לפתוח את קרן ההשתלמות ומה האפיק המומלץ ביותר להשקעה.