אדם שלא אוהב לפזר את כל הביצים שברשותו באותו הסל אלא במספר סלים על מנת לפזר סיכונים, פונים להתייעץ באשר להשקעה באפיקים שונים. הוא יכול להיעזר ביועץ השקעות מטעם הבנק, מטעם חברת השקעות או בחברות שמנהלות קרנות נאמנות, פנסיה וגמל ועוד. ההשקעה יכולה להיות בגורמים מסוכנים יותר או פחות ומגולמים בתוך חיסכון ארוך טווח או במכשירים פיננסיים אחרים. החל משנת 2005 בה התנהלה רפורמת בכר, יועצי ההשקעות כבר אינם נכס בלעדי של הבנק ויכולים להיות גם מתוך גופים פרטיים שמוכרים מוצרים פיננסיים.
אינטרס של יועצי השקעות
ניתן לומר שקשה למצוא יועץ השקעות שאין לו אינטרס כי הלקוח ישקיע בגוף שאותו הוא מייצג. יועצים פיננסיים שמייעצים לגבי מוצרים פיננסיים שהבנק מוכר מעוניינים בסוף השיחה או בשורה התחתונה שהלקוח יתחבר לאותה תוכנית השקעות. אילו אותו יועץ השקעות היה מחובר לחברת השקעות, היה משווק את המוצר העכשווי שלה. חשוב שתהיה כימיה טובה מול היועץ, הבנה וניסיון רב בתחום.
רישיון לייעוץ השקעות
לא לכל אחד ישנו רישיון לייעוץ השקעות, אולם מנהל תיקים ברוב המכריע של המקרים הוא בעל רישיון כזה, ויכול לנהל לבד על פי הנחיה את תיקי ההשקעות של הלקוח לתשואה טובה יותר. יועץ ההשקעות מתייחס אל ההשקעה באופן נקודתי, לפי פעילות השוק העכשווית והמוצרים שהוא מכיר וממליץ עליהם, לעומת מנהלי תיקי השקעות שלרוב מטפלים בתיקים באופן גורף – והמשמעות היא שלמי שיש תיק השקעות דומה באותו בית השקעות יטופל באופן זהה.
האם כדאי להירשם לקורסים ליועצי השקעות?
יש מי שאוהב שההשקעה והכספים הפרטיים נמצאים בידיים שלו הפרטיות, ללא הכוונה חיצונית. את השליטה הזו ניתן לרכוש באמצעות קורס מיוחד לקבלת רשיון יועץ השקעות. במידה ומעוניינים להשתמש בשירותיו של יועץ השקעות, רצוי לבחור ביועץ ניטרלי ככל הניתן שאינו קשור בצורה זו או אחרת לבית השקעות או לבנק.