בימינו הבנקים מציעים שרותי ייעוץ וניהול תיקי השקעות גם במסגרת הבנק ולא באמצעות גורמים חיצוניים. השקעה זו המתנהלת תחת חסותו של הבנק וחשופה לדמי ניהול גבוהים יחסית שהבנק גובה. בנוסף לזאת כאשר מדברים על השקעה בבנק לרוב מדובר על פתיחת תוכניות חסכון ורכישת פק"מ או מק"מ. יתרון תוכניות אלו הוא ביציבות וברמת הסיכון הנמוכה שלהן, החסרון העיקרי הוא רמת התשואות הנמוכות שהן מציעות.
השקעה באמצעות בית השקעות
בית השקעות הינו מוסד פיננסי המתמחה בניהול של תיקי השקעות של פרטיים ושל חברות. את מדיניות ההשקעה קובע המשקיע יחד עם היועץ שמומחה בתחום. ההשקעה באמצעות בתי השקעות יכולה להעשות על פי גורמי סיכון שונים שהלקוח הוא זה שקובע את הרמה יחד עם המלצתו של היועץ מטעם בית ההשקעות. בפועל מי שמנהל את תיק ההשקעות הינו היועץ שדואג למהלך השוטף של התיק, זאת בהתאם למדיניות שנקבעה מראש.
רמת הסיכון של השקעה בבית השקעות
כפי שהוזכר לעיל לרוב רמת הסיכון של בית השקעות הינה גבוההיותר, לצד זאת בית השקעות מציע תשואה גבוהה משמעותית מאשר הבנקים, ולרוב מי שמנהל את תיק ההשקעות בחברות השונות בעל ידע מקצועי רב יותר מאשר היועצים בבנקים. למרות רמת הסיכון, גם בתיק השקעות ניתן להוריד את רמת הסיכון על ידי בחירה באפיק השקעה שמרני באופן יחסי. לדוגמא, השקעה באג"חי ממשלתי לצד מניות.
כיצד בוחרים בית השקעות ?
בעת בחירת בית השקעות יש להתייחס למספר פרטים ואותם יש לבדוק מבעוד מועד. יש לבדוק את התשואות שבית ההשקעות הראה לאורך זמן זאת לצד האמינות והיציבות של בית ההשקעות. בתקופה זו בה אנו שומעים חדשות לבקרים על נפילת הבורסות והונאות הון מסוגים שונים, חובה למצוא בית השקעות אמין, עם ניסיון רב שנים בתחום. כזה ששרד משברים ארוכי טווח ובעל יכולות עמידות גבוהות. כמובן שבעת החיפוש יש לבדוק את דמי הניהול שהחברה גובה ולא להתבייש להתמקח עליהן.