השאיפה הגדולה ביותר של אנשים מלבד עשיית רווחים פיננסים היא לחסוך ככל הניתן על מנת שיהיה בצד תמיד כסף שישרת אותנו ליום סגריר.הבנקים יציעו ללקוחותיהם וללקוחות החיצוניים הצעות לתוכניות חיסכון באמצעותם, לרבות פיקדונות בשמות שונים. כשהלקוח מפקיד בבנק את המעט שיש לו ומעוניין להצמיח את המעט שיש, הוא יפנה לייעוץ בנקאי בנושא, ואם הוא הצרכן הנבון, הרי שיעשה השוואת תנאים בין כל מקום ומקום שיציע לו תוכנית חיסכון. הרעיון הוא שככל שמקדימים להשקיע, הפירות יהיו יכולים להיקצר בשלב מוקדם יותר, והכסף יגלגל ריביות ותשואות גבוהות בניהול הנכון.
תוכניות חיסכון שמתאימות לתקופות שונות
תוכנית חיסכון היא מסגרת שבה מתאפשר ללקוח שמפקיד את הכספים ריבית במגוון אפיונים: ריבית שקלית או במטבע חוץ ועוד. לרוב ככל שתקופת החיסכון גדלה, כך צפויה לעלות התשואה בהתאם. מאידך, כל עוד פורשים מהתוכנית בשלב מוקדם ממסגרת הזמן שהוסכמה מראש, משלמים קנס לפי התנאים המוסכמים. כל בנק יציע ריבית אחרת מהבנק השני וכך ישנן הצעות מתחרות לכל לקוח.
מה זו קרן נאמנות?
קרנות נאמנות אלו כלי השקעה שאליהם יכולים להצטרף רבים כקבוצה שמשקיעה בניירות ערך ובהפקת רווחים משותפים כשכל משקיע מקבל בסופו של דבר את חלקו ברווח. ככל שהקבוצה גדלה, כך גם הרווחים וסכום הדיבידנדים גדלים, ובאותו יחס גם ההפסדים של הקבוצה נחלקים בין כולם.
מושגים שונים אודות חיסכון
כאשר משקיעים בניירות ערך, משקיעים על פי תשקיף וכן על פי הסכם הנאמנות של הקרן. מחיר הקנייה יהיה המחיר שהרוכש ישלם ליחידת השתתפות על פי יום נתון, ואילו מחיר הפדיון יהיה המחיר שיקבל ביום שבו תפדה יחידת ההשתתפות. ישנה גם עמלת רכישה של ניירות ערך – היא נקראת גם "שיעור הוספה" והיא ההפרש על פי אחוזים בין מחיר קנייה למחיר פדיון.