נטילת משכנתא היא אחת מהעסקאות הגדולות והמורכבות ביותר שאדם יבצע במהלך חייו ולרוב זו גם תיהיה ההלוואה הגדולה ביותר שהוא נוטל. הרבה אנשים אינם מבינים עד הסוף את התחום והמשמעות שעומדת מאחורי המילה משכנתא ואינם מודעים להליך לקיחתה. לרוב כאשר לוקחים משכנתא מדובר על סכום אסטרונומי של מאות אלפי שקלים ועל כן חשוב מאוד להכיר את המונח על בוריו.
כיצד לוקחים משכנתא?
ללקיחת משכנתא אין תשובה חד משמעית והתשובה לכיצד לקחת משכנתא אינה ברורה ומושפעת מגורמים שונים. לקיחת המשכנתא תלויה בפרופיל הפיננסי של הלווה, סוג הנכס, אחוז המימון הנדרש, סוג העסקה, מרכיבים שונים בשוק ועוד. ניתן להתאים מסלולי משכנתא שונים לכל לווה ולכל צרכיו. מסלול המשכנתא לאדם שצריך מימון של 70 אחוז יהיה שוניה מאחר שצריך 20 אחוז משכנתא וכן הלאה. כאשר באים לקחת משכנתא חשוב להיות מודע לפרמטרים השונים ולהבין את מכלול המרכיבים של ההלוואה.
תיק משכנתא
תיקי השקעות נבנים לצרכים עתידיים לפי פרופיל פיננסי ידוע, כך יש להתנהל גם שבאים לקחת משכנתא יש להתייחס ליכולות הפיננסיות, האיתנות הכלכלית וכדומה. את מסלול המשכנתא יש לבחור לאחר בחינה מושכלת של הצרכים והיכולות תוך כדי בדיקת ניהול סיכונים. כאשר פונים לבנקים לצורך לקיחת משכנתא יהיו מקרים בהם כדאי לשלב בין מספר מסלולי משכנתא שונים וזאת על מנת לפזר את הסיכונים השונים. ישנם מקרים בהם כדאי לשלב בין מסלול עם ריבית משתנהלכזה צמוד פריים ועוד.
כיצד לשלב מסלולים?
על מנת לבחור את המסלולים הנכונים ביותר יש להתייחס לשינויים אשר יתרחשו בשוק ההון ולנסות ולהעריך בנקודות זמן שונות את שינויי הריבית העתידות להתרחש, מה יהיה ההחזר, מה יהיה שיעור המדד, שיעורי ריביות של הבנקים, נגזרת ריבית הפריים ועוד. כל הפרמטרים הללו ישפיעו בעתיד על שינויים בריבית אותה הלקוח משלם.