החל משנת 2013, ענף הפנסיה במדינת ישראל עומד לעבור טלטלה בנושא מקדם קצבה בתוך ביטוחי מנהלים. ביטוחי המנהלים בוטלו על פי תצורתם הנוכחית על ידי משרד האוצר, אולם כל מי שיעבור את גיל 55 יהיה רשאי לרכוש אותם, עם מקדם קצבה. כיום, ביטוח מנהלים נחשב לחיסכון פנסיוני נוסף בישראל הניתן הן לעצמאים והן לשכירים. השכיר מפריש ממשכורתו אל הביטוח עד כ- 7% מהשכר בכל חודש, ומולו גם המעסיק משלם עוד 7.5% לכל היותר משכרו של העובד כתגמולים ובנוסף עוד 8.33% משכר העובד בתבנית פיצויים – ואילו זה מוגבל בתקרת השכר שלו. כל עוד ישנה תקרת שכר מסוימת, החוסך יזוכה בהטבות מס.
מהו מקדם פרישה מובטח?
מקדם קצבה מובטח הוא מה שמייחד את ביטוחי המנהלים, ומשמעותו – הבטחה של הקצבה החודשית לכל החיים מזמן הפרישה. מקדם הקצבה היה החלק ממה שצבר עד ליום הפנסיה, כלומר – אילו צבר מיליון שקלים ומקדם הקצבה שלו הוא 250, הרי שיקבל 4,000 ₪ לחודש.
מדוע המפקח על הביטוח קיבל את ההחלטה הזו?
לפי סטטיסטיקות והשוואת קרנות פנסיה שנערכו על ידי המפקח על הביטוח שבמשרד האוצר, נראה כי חברות הביטוח אינן משקללות באופן נכון את תוחלת החיים, כלומר – היה חסר מסוים בהערכת חברות הביטוח את תוחלת החיים, וזה התבטא בדמי הניהול שגילמו את הסיכון שבביטוח.
מה ניתן לעשות עם הכסף בחשבון?
ניתן למשוך מהחשבון את כל הסכום שנמצא בו בבת אחת או לכוון אותו לקצבה חודשית מעל לגיל 55. משנים את תקופת השינוי בביטוח מנהלים, על מנת שלא תהיה הסתערות גדולה על הביטוחים, ויהיה ניתן לעשות העברת קרן פנסיה בכל חברת ביטוח אחרת לאחר השוואה.