עם כניסתו של חוק הפרשת הפנסיה, תחום החסכון לפנסיה הפך לתחום חם ובעל תחרות רבה. ללקוח הפוטנציאלי מוצעות אינספור הצעות ואופציות אשר ההבדלים ביניהם קטנים אך ההבדל בין הסכומים שניתן לצבור, הוא גדול.
אלו אופציות קיימות להפרשות פנסיה
ניתן לבחור קרן פנסיה אשר תיצבר בסוגי חסכון שונים: ביטוח מנהלים- אשר הוצא השנה מחוץ לחוק בהתאם לבקשת חברות הביטוח, קרן פנסיה וקופת גמל. לכל אחת מן האופציות יש דמי ניהול שונים וכיסויים בגובה שונה למקרי פציעה ומוות. כדי לצבור ידע, מומלץ לחפש מידע באינטרנט ולקרוא מעט על כל אחת מן האופציות. כמו כן, מומלץ לבדוק לעומק את אפשרויות התשלום, החסכון וההגבלים שכל אופציה מציעה לכם.
קראתם ולא הבנתם
רבים מאוד מן הלקוחות, ובצדק, למרות ניסיונם להבין את שהולך בשוק, לא מבינים את ההבדלים עד הסוף ומשקיעים באופציה שאינה נכונה מבחינתם. לשם כך, מומלץ לעיתים לשקול התייעצות עם יועץ פנסיוני אשר יכול לפשט לכם מה כל אופציה מציעה במילים פשוטות וברישום מדויק. נוסף על כך, לעיתים קרנות הפנסיה הן צמודות לתוכניות הביטוח ואז רצוי גם להתייעץ עם סוכן הביטוח לגבי ביטוח בריאות וביטוח חיים וכיצד הללו משתלבים בקרן הפנסיה.
עוד אלמנטים שיש לקחת בחשבון
חברות הביטוח השונות אשר במסגרתן ניתן לבצע קרנות פנסיה או קופות גמל, לוקחות בחשבון את מצבו הבריאותי של המבוטח. ככל שהמצב הבריאותי של המבוטח יותר בעייתי מבחינה בריאותית כך התשלום עליו מצד המעביד יהיה גבוה יותר והיכולת לחסוך סכום משמעותי תרד. כלומר, גם בתחום הפנסיה מומלץ לעשות סקר שוק ולבדוק איזו אופציה נותנת אפשרויות חסכון גבוהות יותר גם אם אתם מעשנים או חולי לב. ותשלום גבוה יותר לשאירים במקרה מוות.