עולם מוצרי ההשקעות והשירותים בעולם הפיננסי מגוון ובלתי פוסק – בכל רגע נתון ממציאים את המוצר הפיננסי הבא שיעניק פיתרון שירותי ללקוח העסקי או הפרטי. זה יכול להתחיל מקרנות השתלמות, ניהול של תיקי השקעות, קרנות נאמנות, עמלות בנקים, הלוואות, ברוקראז' ועוד. כל אחד מהמוצרים הללו הוא תבנית שכל בית השקעות יכול לבנות אחרת. לדוגמה – הבנק יכול להציע לבנות את ההלוואה מריבית מסוימת, עמלות ובחיוב של ביטוח להלוואה, ואילו חברה חיצונית שמעניקה הלוואות יכולה להעניק את ההלוואה בריבית נמוכה או גבוהה יותר, עם דמי ניהול אחרים.
עולם קופות הגמל
סביר להניח שלכל אזרח בגיר (בייחוד אם הינו שכיר), קיימת קופת גמל כלשהי. קופת הגמל עשויה ללוות את אותו מחזיק לאורך שנים ארוכות ואולי אפילו עשרות שנים, עד למשיכתה. כיום ניתן להפקיד בקופת הגמל לאורך טווח זמן בינוני או ארוך, ולכן אין משמעות גדולה למדי לסטיות תקן תקופתיות לכאן או לכאן. חשוב בעיקר לבחור גוף כלכלי יציב שיהיה מנוהל לאורך עשרות שנים אם צריך.
קרנות ההשתלמות
קרן השתלמות גם היא מוצר לטווח הזמן הבינוני עד לארוך, אולם יש בה יתרון מיסוי. לאחר כ-6 שנים, ניתן לפתוח את קופת החיסכון ללא קנס יציאה או תשלום מס מסוים. היות ואין תשלום מס על רווח הון של רווחי הקופה, הן הפכו טובות להשקעה.
השוואה בין מוצרי חיסכון לעצמם בבתי השקעות שונים
חשוב לחשב את התשואות לאחר 3 שנים ואילך. כשמדובר בתקופת זמן קצרה של חיסכון, רצוי למצוא את סטיות התקן של קרן ההשתלמות? האם זו קרן השתלמות סולידית או שיש לה סטיית תקן גבוהה ביחס למתחרותיה? בין השאר ישנו משקל רב לדמי הניהול שנלקחים מדי חודש.