אחד הדברים שלא ברורים למרבית בישראלים זה קרנות והסדרי הפנסיה שלהם. מעט אנשים עושים סדר ובודקים באמת מה קורה בחיסכון הפנסיוני שלהם. נושא זה הוא חשוב עד אין שיעור כיוון שהפנסיה היא למעשה הבטחת ההכנסה לרגע בו מפסיקים לעבוד. חשוב מאוד להבין היטב את נושא הפנסיה ההפרשות והתשואות השונות כיוון שלעיתים יש שינויים שיש לתת עליהם את הדעת, כמו השינוי שהופיע בחודש יולי השנה שנוגע לביטוח המנהלים וקרנות הפנסיה.
כיצד לעקוב אחר החסכונות והפנסיה ?
הדבר החשוב ביותר זה לעשות סדר באאחד מהגיליונות השונים של ניהול חשבונות כמו תוכנת האקסל. בגיליון זה יש לרכז את כל הנתונים הפיננסים הנוגעים למשק הבית. כמו, הכנסות, הוצאות, חסכונות לטווח ארוך, טווח קצר, מניות, אג"ח משכנתא וכדומה. את הגיליון מומלץ לעדכן פעם בחודש על מנת לקבל מידע עדכני כיצד להיערך מבחינה פיננסית. ריכוז הנתונים מאפשר לבצע מעקב שוטף על השינויים, עלויות והתשואות וכמו כן לתכנן את ההוצאות השונות לאורך זמן.
בדיקת דוח הפנסיה
הדוח הרבעוני שחברות הביטוח מעבירות בנוגע לקרנות הפנסיה מתיג שלל נתונים חשובים. חובה לעבור על הדוח בקפידה ולראות שמבינים מה נכלל בו. בין השאר ניתן למצוא בדוח ריכוז כל הפוליסות הקיימות, ריכוז סכומי הביטוח שהצטברו, ערכי הפידיון במקרה של עזיבת עבודה, חסכונות לקצבה עתידית וכו'. כמו כן ניתן למצוא בדוח פירוט על ביצועי הפוליסה, רווחים והפסדים שנצברו בזכות ההשקעות של הפוליסה, ביצועים כללים של הקרן, דמי ניהול ועוד.
אלמנטים ביטוחיים
חסכונות הפנסיה מכילים גם אלמנטים ביטוחיים רבים ועל כן יש לבדוק אותם בקפידה. יש לשים לב שאין כפילות בין ביטוחים אלו לביטוחים אחרים שנרכשו, חשוב לראות ששמות המוטבים המופיעים על הפולסיה הם שמות עדכניים, יש לבדוק שהכיסוי לאובדן כושר עבודה מתאים ואינו קטן מידי. יש לבחון לאורך הרבעונים השונים שהמשכורת מעודכנת נכון בפנסיית הביטוח על מנת שבבוא העת תקבלו את המגיע לכם. לסיכום, הפנסיה היא אחד מהמכשירים הפיננסים החשובים ביותר הקיימים ועל כן יש לדאוג לבדוק אותה ולעקוב אחריה כל הזמן.