אחת העובדות הידועות לכל איש פיננסי היא שאין השקעה שאין לה סיכון מסוים ולכן לפני שבוחרים להשקיע כספים בעסקים או במניות בבורסה, מומלץ לעשות שיעורי ולהעריך האם משתלם להשקיע. אפשרות נוספת שמעניקה רשת ביטחון היא להשקיע בפקדון מובנה שנחשב לאפיק בטוח יחסית להשקעה, שמציע למשקיעים לנטרל את גורם הסיכון ואינו מאפשר הפסד של הסכום הראשוני שהופקד בפיקדון.
עקרונות בפקדון מובנה
פקדון מובנה נקרא גם סטרקצ'ר והוא אינו אפיק השקעה רגיל אלא כלי פיננסי ייחודי ששייך למערכת הבנקאות ומאפשר השקעה בטוח של כספים במניות, מטבעות חוץ וכדומה. הסטרקצ'ר מאפשר למשקיעים להשקיע בבורסות שונות בעולם מבלי גורם הסיכון המלחיץ משקיעים רבים. למעשה, מהו פיקדון מובנה? הפיקדון מאפשר להשקיע, להרוויח ולהפסיד בראש שקט- בידיעה שהסכום ההתחלתי שהושקע יוחזר לנו בוודאות.
השקעה והערכת סיכונים
השקעה בבורסה נתפסת לעיתים כלא שונה מהימורים, בגלל האלמנט הממכר מצד אחד והיכולת להכנס בקלות גדולה לחובות אם לא יודעים להעריך את הסיכונים נכון. יש אנשים שלומדים בקורסים ליועצי השקעות, כדי להבין איך להשקיע נכון ולהעריך סיכונים, אך עם השקעה בפקדון מובנה הסיכון אינו קיים. מדוע אם כך לא כולם בוחרים בשיטה המובנת? כמו לכל דבר בחיים, יש גם לשיטה הזאת חסרון.
יתרונות וחסרונות
בחירה להשקיע עם הפקדון המובנה מבטיחה שקט נפשי בנוגע לסיכון הקיים להפסד הכסף שהושקע בהתחלה, אך הצד השלילי הוא שבמידה ולא הרווחנו רווח משמעותי נשאר רק עם הכסף שהפקדנו בתחילת הדרך. ישנם פיקדונות (לדוגמא הבטחון השקלי) בהם קיים סיכון להפסד, אך יש ריבית והצמדה ולכן הרווח האפשרי גודל בהתאם לשיינויים בריבית. הסטרקצ'ר הופך את ההשקעה לבטוחה ולוקחת את אלמנט "ההימור" שמצד אחד יוצר ריגוש ומצד שני מהווה סיכון כלכלי.